Сумма и срок займа
Займы до зарплаты в МФО отличаются от банковских кредитов прежде всего относительно небольшой суммой – до 30 000 и сроком, не превышающим месяц. Средняя сумма займа в микрофинансовых организациях в 2020 году составила 8,2 тысячи рублей. В банке невозможно оформить кредит на такую сумму, тем более если деньги нужны на пару недель.
Цель займа в МФО
При оформлении заявки в банке, как правило, уточняют цель кредита. Ответ может повлиять на одобрение, например, высока вероятность отказа, если потенциальный заемщик сообщит, что намерен новыми кредитными средствами погасить старые обязательства. В МФО всё проще, и получить займ обычно можно без таких вопросов. Тем не менее, необходимо понимать, что быстрые займы подходят не для всех ситуаций.
Займы в микрофинансовых организациях предназначены для действительно неотложных нужд: поломка бытовой техники, ремонт автомобиля, оплата срочных медицинских услуг и т.д. Хорошим выходом они могут стать при небольшой задержке зарплаты. Если расходы можно отложить, они не являются действительно необходимыми, взять займ в МФО – не лучший вариант. Также нежелательно создавать личную «кредитную пирамиду», закрывать старые долги новыми.
Наличие постоянного дохода
Обязательное условие для оформления кредита или займа – наличие постоянного дохода. Это может быть зарплата, пенсия, дополнительные доходы: подработка, сдача недвижимости в аренду и т.д. Важно, чтобы доход был регулярным и денежные поступления были прогнозируемыми по срокам. Если вы не знаете, когда именно получите деньги, не стоит подавать заявку на кредит или даже краткосрочный займ.
Долговая нагрузка
Все банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать уровень долговой нагрузки заемщика, если сумма займа превышает 10 000 рублей. Однако, помимо кредитных платежей, которые учитываются в этом показателе, у каждого человека есть личный список обязательных платежей: ЖКХ, мобильная связь, секции для детей и т.д. Поэтому перед оформлением займа необходимо самостоятельно рассчитать, хватит ли вам денег на погашение и остальные расходы.
Подробнее о требованиях к заемщикам - в статье Займ онлайн без отказа: каким клиентам одобряют в МФО.
Резюме
Итак, однозначно не стоит оформлять экспресс займы, если:
- нужна крупная сумма на длительный срок
- отсутствует постоянный доход
- неизвестна дата денежных поступлений
- у вас высокая долговая нагрузка, не хватает средств на обязательные платежи
- расходы, на которые планируется займ, легко можно отложить
В этих случаях вам могут одобрить займ, однако велика вероятность просрочки, что приведет к дополнительным расходам на оплату штрафных процентов и ухудшению качества кредитной истории.
Краткосрочный займ в МФО станет хорошим вариантом, если:
- нужна небольшая сумма до зарплаты
- займ необходим на неотложные нужды
- у вас есть регулярный доход (он может быть частично неофициальным – справки не требуются)
- вы точно знаете дату денежных поступлений (если они могут запоздать на несколько дней – просто оформите займ «с запасом» по сроку)
- ваш доход за вычетом обязательных оплат позволяет вовремя погасить займ
Если вы оценили свои возможности и приняли решение оформить займ, вы можете подать онлайн заявку в Личном кабинете «Колибри деньги» и узнать решение за 5 минут. Для всех новых клиентов действует специальное предложение – Займ на карту без процентов.
Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики