Одобряем всем?
МФО действительно относятся к кредитному скорингу клиентов лояльнее, чем банки: не требуют справок о доходах, официального трудоустройства, не предъявляют требований к стажу на последнем месте работы и т.д. Однако это не означает 100% одобрения по займам.
Во-первых, существуют минимальные требования к заемщикам – возраст от 18-ти лет, наличие дохода. Очевидно, что если у заемщика отсутствует доход , то с возвратом денег возникнут проблемы. А вот документального подтверждения зарплаты или, например, выручки самозанятого МФО не требуют. Также микрофинансовые организации по-другому подходят к оценке размера дохода, поскольку суммы займов до зарплаты гораздо ниже сумм по кредитам и выдаются на срок до месяца.
Во-вторых, получить одобрение займа нет шансов у клиентов с просроченными на много месяцев кредитами. Если потенциальный заемщик вообще не платит по действующим обязательствам, на положительное решение по новому займу можно не рассчитывать. Если же имели место незначительные нарушения сроков оплаты, одобрение вполне возможно.
Как МФО принимают решение по займу
В нашем сервисе «Колибри деньги» решение по займу на карту принимается онлайн: система анализирует данные клиентов в автоматическом режиме. Поэтому одобрение занимает всего 5 минут! Для оформления заявки потребуется только паспорт, при этом запрашивается минимум информации о клиенте. Чтобы подать заявку, просто зарегистрируйтесь в Личном кабинете.
Кому одобрят займ
Вероятность положительного решения гораздо выше, если:
- У вас нет критичных моментов в кредитной истории: непогашенных проблемных долгов, систематических длительных просрочек. Информация по каждому кредиту или займу хранится в Бюро кредитных историй 7 лет, и эти данные анализируют МФО при рассмотрении заявки. Подробнее - Обновление кредитных историй: что изменилось в 2021 году.
- У вас в принципе есть кредитная история, и микрофинансовая организация может оценить качество обслуживания долгов.
- Ваша кредитная нагрузка не превышает 50% от ежемесячного дохода.
А вот эти факторы не имеют значения:
- Необязательно стабильно работать по найму и получать «белую» зарплату. Займ могут оформить и ИП, и самозанятые, и те, у кого частично неофициальный доход. МФО при расчете дохода учитывают все поступления - и пенсии, и подработки, и доход от сдачи недвижимости в аренду.
- Наличие действующих кредитов и займов. Разумеется, в том случае, если нет проблем со своевременной оплатой и слишком высокой долговой нагрузки.
- Семейное положение, возраст (старше 18 лет), уровень образования, наличие недвижимости в собственности и т.д. Чаще такие факторы важны в скоринговых моделях банков, а для МФО они, как правило, не играют роли.
Как повысить шансы на одобрение при оформлении заявки
- Внимательно заполните заявку, чтобы избежать отказа из-за ошибок или опечаток в анкете, например, в паспортных данных.
- Указывайте только корректную информацию о себе, своих доходах и кредитных обязательствах. Не стоит вводить в заблуждение МФО – получить одобрение это точно не поможет.
- Обычно решение по займу принимается без звонков клиентам. Однако в редких случаях нужно уточнить информацию, поэтому после подачи заявки желательно быть на связи. Это только ускорит одобрение!
Также читайте в нашем блоге: Займ онлайн без проверок: миф или реальность и Займ до зарплаты: как избежать ошибок при оформлении.
Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики