Как регулируется деятельность МФО?
Основные законы, регламентирующие работу МФО:
- № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
- № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Законодательно определены суммы, сроки, условия предоставления займов, начисление процентов, порядок погашения и т.д. Также деятельность МФО должна соответствовать Базовому стандарту защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, разработанному Центробанком РФ. Стандарт регламентирует все аспекты работы, например, то, какая информация должна быть размещена на сайте, как МФО могут рекламировать свои услуги, о чем они должны уведомлять клиентов перед оформлением займа и т.д. Контролируют деятельность МФО Центральный Банк и СРО (саморегулируемые организации).
С 1 июля 2023 года максимальная процентная ставка по займам до зарплаты – 0,8% в день (292% годовых), общая сумма процентов должна быть не выше 1,3-кратного размера суммы займа.
Список МФО онлайн
Все МФО должны состоять в Государственном реестре микрофинансовых организаций. В противном случае речь идет о нелегальном кредиторе. Обращаться в такие компании очень опасно, так как в этом случае заемщик не защищен ни от неограниченного начисления процентов, ни от некорректного взыскания долга. Поэтому перед оформлением займа необходимо проверить, включена ли МФО в реестр.
Дело в том, что список МФО периодически меняется, каждый месяц компании выбывают из реестра и добавляются новые МФО онлайн. В целом за последние 9 лет реестр сократился почти в 4 раза, и этот процесс продолжается. Так, на август 2024 года в нем зарегистрировано 933 МФО (на 42 меньше, чем в январе 2024).
«Колибри деньги» (ООО «МКК Главный займ») состоит в Госреестре под номером 1112468058141 от 08.12.2011.
Чем МФО отличаются от банков?
- Банки оказывают более широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам, МФО специализируются на выдаче займов.
- Суммы банковских кредитов, как правило, значительно выше сумм займов. Минимальная сумма кредитов начинается от 30 000 – 50 000 рублей, займов – от 2 000.
- Сроки по займам тоже гораздо ниже, довольно популярны займы до зарплаты, которые выдаются на срок до 30 дней. Фактически же такими займами в среднем пользуются 8-10 дней, что несопоставимо со средним сроком банковских кредитов.
- Скорость оформления в МФО гораздо выше. Банки по-прежнему могут рассматривать заявку в течение нескольких рабочих дней. Быстрое решение чаще всего доступно «зарплатным» клиентам. Решение по займу принимается онлайн, в нашем сервисе «Колибри деньги» на это уходит не более 3 минут, а деньги перечисляются мгновенно в любое время суток.
- МФО менее строго подходят к кредитному рейтингу заемщика, чем банки. При этом качество кредитной истории все равно остается важным, и клиенту с просроченными на месяцы кредитами, скорее всего, откажут. МФО, которые выдают займы всем, не существует, если речь идет о легально работающих компаниях. При этом получить займ в МФО онлайн на карту с просрочкой все же можно, если речь идет о небольшом нарушении сроков оплаты, а безнадежных долгов нет.
А что общего?
- Клиенты МФО онлайн и банков. Вопреки стереотипам, клиентские базы существенно пересекаются, а в МФО обращаются вовсе не маргиналы, а работающие граждане, пенсионеры, предприниматели.
- В микрофинансовых организациях важно вовремя вносить оплату, как и в банках. Потому что это точно так же влияет на кредитную историю и помогает получать займы в МФО онлайн без отказа.
Что изменилось в МФО онлайн 2024?
Изменений по процентным ставкам по займам до зарплаты в 2024 не ожидается, по-прежнему действует ограничение – 0,8% в день. С 1 января действует новшество для закредитованных клиентов: МФО обязаны письменно уведомлять о рисках, если показатель кредитной нагрузки превышает 50% (другими словами, на оплату кредитов и займов с учетом нового займа уходит более половины дохода).
Также читайте комментарий нашего эксперта о микрофинансовом рынке.