Как МФО одобряют займы
Еще несколько лет назад скоринг был «ручным», все данные проверял специалист. Рассмотрение заявки занимало от 15-ти минут до часа, даже если речь шла о повторном обращении. Большую роль играл субъективный фактор - мнение кредитного специалиста. Сейчас в МФО можно оформить займ с моментальным решением онлайн: система в автоматическом режиме анализирует информацию. Клиенты «Колибри деньги» получают смс с одобрением в течение 3-х минут. При этом процесс рассмотрения заявки конфиденциален – без звонков на работу, контактным лицам и т.д.
Что влияет на решение по займу
- Возраст заемщика. Как правило, одобрение займа в МФО можно получить с 18-ти лет, в некоторых компаниях максимальный возраст ограничен, например, 65-70 годами (в сервисе «Колибри деньги» такое ограничение отсутствует).
- Наличие дохода. Это обязательное условие для положительного решения по онлайн займу. Речь идет о зарплате, пенсии, подработках, выручке самозанятого и т.д., не имеет значения, официальный доход или нет. Мы не требуем подтверждающих справок.
- Размер дохода. Суммы займов относительно невелики (в среднем по займам до зарплаты – 8000 р.) и выдаются зачастую всего на несколько дней, поэтому размер дохода не играет такой роли, как при оформлении кредитов. Однако дохода должно быть достаточно для оплаты по займу, причем с учетом уже действующих кредитных обязательств.
- Качество кредитной истории. Заявку можно подать с любой кредитной историей, решение по займу принимается индивидуально. Вероятность отказа высока, если ранее допускались критичные просрочки по кредитам и займам (более 90 дней). Если же нарушения сроков оплаты были менее значительными, можно получить одобрение даже с просрочками. Обратите внимание и на неочевидные причины, по которым кредитный рейтинг может быть испорчен, подробнее – в нашем блоге.
- Уровень закредитованности. Чем выше кредитная нагрузка, тем ниже шансы на положительное решение по займу. С 2023 года требования к МФО стали жестче: нельзя выдать более 35% от общей суммы по каждому виду займа клиентам, долговая нагрузка которых выше 80%. Поэтому сейчас получить одобрение «закредитованным» клиентам будет довольно сложно. В ряде случаев значительная кредитная нагрузка может привести не к отказу, а к снижению одобренной суммы. Например, клиент запрашивает займ на 10 000 рублей, а с учетом действующих обязательств ему выдадут только 5000р.
- Другие проблемные долги. Речь идет о судебных задолженностях, в том числе не связанных с кредитами. Например, о долгах по услугам ЖКХ, алиментам и т.д. Наличие таких задолженностей резко снижает шансы на положительное решение по займу, особенно если клиент задолжал значительные суммы.
- Повторное обращение. Если вы ранее вовремя оплачивали займы в нашей компании, вы можете получить новый займ с быстрым решением. Для дисциплинированных заемщиков также возможно увеличение одобряемой суммы.
- Комплекс причин. Решение о выдаче займа онлайн принимается с учетом множества факторов. Например, наличие безнадежных долгов, просроченных на много месяцев, или отсутствие дохода фактически гарантируют отказ. А вот высокая закредитованность при хорошей кредитной истории может не стать таким стоп-фактором.
- Выбор компании. Подход к оценке заемщика зависит и от конкретной МФО. Микрозаймов без проверок не бывает, абсолютно всем легально работающие МФО займы не одобряют. Тем не менее вполне реальна ситуация, при которой в одной компании клиент получает отказ, а в другой – положительное решение.
А вот сфера деятельности, стаж (общий и на последнем месте работы), образование, семейный статус и многое другое на одобрение займов до зарплаты не влияют. Такие факторы чаще учитывают банки, которые гораздо более жестко подходят к кредитному скорингу.
В нашем сервисе «Колибри деньги» можно оформить займ с решением онлайн 24/7, достаточно пройти регистрацию в Личном кабинете на сайте.
Еще больше информации по одобрению кредитов и займов - в наших статьях Займ онлайн без отказа: каким клиентам одобряют в МФО и Можно ли получить займ с любой кредитной историей?