10.02.2023

Нередко в рекламных объявлениях предлагают оформить займы с любой кредитной историей. Насколько это реально в 2023 году, какие требования онлайн МФО предъявляют к заемщикам и с какой кредитной историей вам одобрят займ?

Можно ли получить займ с любой кредитной историей?
Займ с любой кредитной историей

Важно ли качество кредитной истории?

Репутация заемщика – важный фактор при принятии решения о выдаче займа. При этом МФО и сами заемщики по-разному оценивают качество кредитной истории (КИ). Кто-то считает, что несколько небольших просрочек навсегда испортили КИ и займ или кредит теперь не выдадут, а другие, напротив, уверены, что три безнадежно просроченных кредита не помешают получить новый. Как это происходит на практике:

  • МФО делают запросы в Бюро кредитных историй при рассмотрении заявок на займы.
  • В Бюро кредитных историй хранится информация по действующим и погашенным кредитам, в том числе и о количестве дней просрочки.
  • Взять займ с любой кредитной историей  нереально. Ни одна организация не заинтересована в выдаче денег изначально недобросовестному клиенту, который не платит по кредитам. Но одобрение возможно и для тех заемщиков, которые ранее допускали просрочки. 

Одобрение займа: оценим шансы

  1. Наличие безнадежных долгов: оплата не вносилась долгое время (как правило, критична просрочка от 90 дней) и вернуться в график погашения уже невозможно. Обычно выставляется требование о полном погашении основного долга, а затем банки или МФО обращаются в суд. Такие долги являются препятствием для оформления новых кредитов или даже займов на небольшие суммы.  При этом не имеет значения, успели ли кредитные организации подать в суд или прошел срок давности, взыскан в итоге долг или нет. 
  2. Незначительные просрочки. Если нарушение сроков оплаты не превышало нескольких дней или даже недель, шансы на одобрение есть. Для МФО важно прежде всего то, как вы обслуживаете долги в последние 2-3 года. Если 5 лет назад платежная дисциплина была далека от идеала, а в последний год платежи вносятся  вовремя, это увеличивает вероятность одобрения. 
  3. «С чистого листа». А вот отсутствие кредитной истории снижает шансы. У потенциального кредитора в этом случае просто нет данных для оценки заемщика.  Еще несколько лет назад отсутствие истории не было так критично, сейчас взять займ без кредитной истории очень сложно. 
  4. Просрочек нет, а история испорчена. Как ни странно, бывает и такое. Например, вы могли выступить поручителем по кредиту с не слишком ответственным заемщиком. Возможны и другие варианты, подробнее – в нашем блоге
  5. МФО анализируют не только кредитную историю. Даже погашение нескольких кредитов без единой просрочки не является 100-процентной гарантией одобрения. Учитывается и наличие дохода (обычно это обязательное условие для оформления займа), и судебные задолженности, например, по коммунальным платежам. Более подробно – в публикациях Почему приходит отказ в кредите или займе? и 5 мифов об одобрении кредита и займа

А как проверить свои обязательства?

Большая часть россиян – 61% не проверяли свою кредитную историю (по  данным аналитического центра НАФИ). И очень зря, потому что в ней могут быть технические ошибки и другие неприятные сюрпризы.  

Тем более что проверить кредитный рейтинг просто! Любой гражданин может 2 раза в год бесплатно получить данные о своей кредитной истории. Для этого сначала запросите на сайте  Госуслуг информацию о том, в каких Бюро кредитных историй хранится ваша КИ. Как правило, в бюро есть возможность узнать и кредитный рейтинг.  Это своего рода скоринговый балл с пояснением о вероятности одобрения кредита. Обратите внимание, что это только  ориентир, потому что МФО и банки используют свои методики оценки. Еще больше информации – в статье Как узнать кредитный рейтинг.

Что изменилось в 2023 году?

Наличие действующих кредитов и займов  -  по-прежнему не препятствие для оформления новых. Помимо качества их погашения, важен уровень долговой нагрузки. В 2023 году правила ужесточились, действует уже прямой запрет на выдачи закредитованным клиентам.  По новым правилам, МФО не может выдать более 35% от общего портфеля по каждому виду займов клиентам, уровень долговой нагрузки которых превышает 80%. Поэтому при такой высокой закредитованности очень велика вероятность отказа.   Подробнее - Как показатель долговой нагрузки влияет на одобрение кредита.

Займы в сервисе «Колибри деньги»

А в нашем сервисе «Колибри деньги» можно  подать заявку на займ с любой кредитной историей на карту. Для этого нужно только зарегистрироваться в Личном кабинете и заполнить простую анкету.  Это можно сделать круглосуточно, достаточно смартфона с доступом в Интернет, а из документов – только паспорта. Мы рассматриваем заявки без долгих проверок, решение вы узнаете уже через 3 минуты! 

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

Насколько хорошо вы знаете эту тему? Попробуйте пройти тестирование и оценить свои знания.

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽