18.10.2021

Нередко в рекламных объявлениях предлагают оформить займы с любой кредитной историей. Насколько это реально, какие требования онлайн МФО предъявляют к заемщикам и с какой кредитной историей вам одобрят займ?

Можно ли получить займ с любой кредитной историей?
Займ с любой кредитной историей

Важно ли качество кредитной истории?

Репутация заемщика – важный фактор при принятии решения о выдаче займа. При этом МФО и сами заемщики по-разному оценивают качество кредитной истории (КИ). Кто-то считает, что несколько небольших просрочек навсегда испортили КИ и займ или кредит теперь не выдадут, а другие, напротив, уверены, что три безнадежно просроченных кредита не помешают получить новый. Как это происходит на практике:

  • МФО делают запросы в Бюро кредитных историй при рассмотрении заявок на займы.
  • В Бюро кредитных историй хранится информация по действующим и погашенным кредитам, в том числе и о количестве дней просрочки.
  • Займ с любой кредитной историей  получить нереально. Ни одна организация не заинтересована в выдаче денег изначально недобросовестному клиенту, который не платит по кредитам.  Но одобрение возможно и для тех заемщиков, которые ранее допускали просрочки.

Как оценить  шансы на одобрение займа

  1. Наличие действующих кредитов - не препятствие для оформления новых. Важен уровень долговой нагрузки. В идеале платежи по кредитам и займам не должны превышать 50% от вашего дохода. Банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки, исключение – займы до 10 000. Подробнее - Как показатель долговой нагрузки влияет на одобрение кредита.
  2. Наличие безнадежных долгов: оплата не вносилась несколько месяцев и вернуться в график погашения уже невозможно. В таких случаях обычно выставляется требование о полном погашении основного долга, а затем банки или МФО обращаются в суд. Такие долги являются препятствием для оформления новых кредитов или даже займов на небольшие суммы.
  3. Незначительные просрочки. Если нарушение сроков оплаты не превышало нескольких дней или даже недель, шансы на одобрение есть. Для МФО важно прежде всего то, как вы обслуживаете долги в последние 2-3 года. Если 5 лет назад платежная дисциплина была далека от идеала, а в последний год платежи вносятся  вовремя, это увеличивает вероятность одобрения.
  4. «С чистого листа». А вот отсутствие кредитной истории снижает шансы. У потенциального кредитора в этом случае просто нет данных для оценки заемщика.
  5. МФО анализируют не только кредитную историю. Даже погашение нескольких кредитов без единой просрочки не является 100-процентной гарантией одобрения. Учитывается и наличие дохода (обычно это обязательное условие для оформления займа), и судебные задолженности, например, по коммунальным платежам. Более подробно – в публикациях Почему приходит отказ в кредите или займе? и 5 мифов об одобрении кредита и займа

А как проверить свои обязательства

Любой гражданин может 2 раза в год бесплатно получить данные о своей кредитной истории. Для этого сначала запросите на сайте  Госуслуг информацию о том, в каких Бюро кредитных историй хранится ваша КИ. Как правило, в бюро есть возможность узнать и свой кредитный рейтинг.  Это своего рода скоринговый балл с пояснением о вероятности одобрения кредита. Обратите внимание, что это только  ориентир, потому что МФО и банки используют свои методики оценки. Еще больше информации – в статье Как узнать кредитный рейтинг.

Проверить информацию в БКИ может быть не лишним: иногда в бюро могут попадать неверные данные, например, из-за ошибок сотрудников банков. Если возникла такая ситуация, необходимо обратиться в кредитную организацию, чтобы они внесли изменения в КИ.  

А в нашем онлайн-сервисе «Колибри деньги» можно круглосуточно подать заявку на займ с любой кредитной историей. Для этого нужно только зарегистрироваться в Личном кабинете и заполнить простую анкету. Решение вы узнаете уже через 5 минут!

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики


0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽