29.02.2024

Нередко в рекламных объявлениях предлагают оформить займы с любой кредитной историей на карту. Насколько это реально в 2024 году, какие требования онлайн МФО предъявляют к заемщикам и с какой кредитной историей вам одобрят займ?

Можно ли получить займ с любой кредитной историей?
Займ с любой кредитной историей

Важно ли качество кредитной истории?

Репутация заемщика – важный фактор при принятии решения о выдаче займа. При этом существует немало мифов по поводу того, как МФО подходят к анализу кредитного рейтинга клиента:
  1. МФО выдают займы всем вообще без проверки – этим они и отличаются от банков. Это очень далеко от реальности! МФО делают запросы в Бюро кредитных историй. А  в БКИ хранится информация по действующим и погашенным кредитам, в том числе и о количестве дней просрочки. И эти сведения играют большую роль при рассмотрении заявки.  
  2. Кредитная история не важна для МФО, займы одобряются всем, все равно большая часть не платит. Этот миф не выдерживает никакой критики. Взять займ с любой кредитной историей  нереально. Во-первых, ни одна организация не заинтересована в выдаче денег изначально недобросовестному клиенту, который не платит по кредитам.  Во-вторых, если бы клиенты МФО массово не оплачивали бы займы, такие компании просто не могли бы работать. Например, в нашем сервисе «Колибри деньги» оплату в срок вносят 90% заемщиков!

А какой должна  быть кредитная история?

Займ с любой историей – миф, но каким должен быть рейтинг заемщика, чтобы шансы на одобрение были выше? Рассмотрим несколько вариантов:
  1. Наличие безнадежных долгов: оплата не вносилась долгое время (как правило, критична просрочка от 90 дней) и вернуться в график погашения уже невозможно. Обычно выставляется требование о полном погашении, а затем банки или МФО обращаются в суд. Такие долги являются препятствием для оформления новых кредитов или даже займов на минимальные суммы.  Не имеет значения, успели ли кредитные организации подать в суд или прошел срок давности, взыскан в итоге долг или нет.  Данные по каждому кредиту или займу хранятся в бюро в течение 7 лет. Поэтому просроченный во вроде бы далеком  2018-м долг повлияет на одобрение в 2024году. 
  2. Незначительные просрочки. Если нарушение сроков оплаты не превышало нескольких дней или даже недель, шансы на одобрение есть. Для МФО важно прежде всего то, как вы обслуживаете долги в последние 2-3 года. Если 5 лет назад платежная дисциплина была далека от идеала, а в последний год платежи вносятся  вовремя, это увеличивает вероятность одобрения.  Обратите внимание, что  можно оформить заявку на займ с любой КИ, и в случае, если были небольшие просрочки, а не безнадежные долги, это вполне целесообразно.  
  3. «С чистого листа». А вот отсутствие кредитной истории снижает шансы. У потенциального кредитора в этом случае просто нет данных для оценки заемщика.  Еще несколько лет назад отсутствие истории не было так критично, сейчас взять займ без кредитной истории очень сложно. 
  4. Просрочек нет, а история испорчена. Как ни странно, бывает и такое. Например, вы могли выступить поручителем по кредиту с не слишком ответственным заемщиком. Возможны и другие варианты, подробнее – в нашем блоге

Важна не только КИ

Даже если бы МФО выдавали займы с любой кредитной историей, это не гарантировало бы 100% одобрения. Дело в том, что микрофинансовые организации анализируют не только КИ потенциального заемщика. Даже погашение нескольких кредитов без единой просрочки не является 100-процентной гарантией одобрения. Учитывается и наличие дохода (обычно это обязательное условие для оформления займа), и судебные задолженности, например, по коммунальным платежам.

Что изменилось в 2024 году?

Наличие действующих кредитов и займов  -  не препятствие для оформления новых. Помимо качества их погашения, важен уровень долговой нагрузки. В прошлом году правила ужесточились, действует уже прямой запрет.  МФО не может выдать более 35% от общего портфеля по каждому виду займов клиентам, уровень долговой нагрузки которых превышает 80%. Поэтому при такой высокой закредитованности очень велика вероятность отказа.   Подробнее - Как показатель долговой нагрузки влияет на одобрение кредита.

В конце 2023 года Центробанк ужесточил ограничения по выдачам таким «рискованным» клиентам. В итоге в банках снизился процент одобрения – отказы составляли почти до 2/3 от числа заявок. Такая тенденция, по всей видимости, продолжится и в 2024 году, особенно с учетом сохранения высокой ставки рефинансирования – 16%. Для МФО уровень закредитованности клиента также играет роль в одобрении, даже если платежи по действующим кредитам вносятся точно в срок. 

Займы в сервисе «Колибри деньги»

А в нашем сервисе «Колибри деньги» можно  подать заявку на срочный займ с любой кредитной историей на карту и узнать решение уже через 3 минуты!  Для этого нужно только зарегистрироваться в Личном кабинете и заполнить простую анкету.   Регистрация займет всего 5 минут. Это можно сделать круглосуточно, достаточно смартфона с доступом в Интернет, а из документов – только паспорта.  Оформить займ можно на сумму до 50000р. 

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

Насколько хорошо вы знаете эту тему? Попробуйте пройти тестирование и оценить свои знания.

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽