12.10.2024

Нередко в рекламных объявлениях предлагают оформить займы с любой кредитной историей. Насколько это реально в 2024 году, какие требования онлайн МФО предъявляют к заемщикам и с какой кредитной историей вам одобрят займ?

Можно ли получить займ с любой кредитной историей?
Займ с любой кредитной историей

Важно ли качество кредитной истории?

Репутация заемщика – важный фактор при принятии решения о выдаче займа. При этом существует немало мифов по поводу того, как МФО подходят к анализу кредитного рейтинга клиента:
  • МФО выдают займы всем вообще без проверки – этим они и отличаются от банков. Это очень далеко от реальности! МФО делают запросы в Бюро кредитных историй. А  в БКИ хранится информация по действующим и погашенным кредитам, в том числе и о количестве дней просрочки. И эти сведения играют большую роль при рассмотрении заявки.
  • Кредитная история не важна для МФО, займы одобряются всем, все равно большая часть не платит. Этот миф не выдерживает никакой критики. Взять займ с любой кредитной историей  нереально. Во-первых, ни одна организация не заинтересована в выдаче денег изначально недобросовестному клиенту, который не платит по кредитам.  Во-вторых, если бы клиенты МФО массово не оплачивали бы займы, такие компании просто не могли бы работать. Например, в нашем сервисе «Колибри деньги» оплату в срок вносят 90% заемщиков!. 

А какой должна быть кредитная история?

Займ с любой историей – миф, но каким должен быть рейтинг заемщика, чтобы шансы на одобрение были выше? Рассмотрим несколько вариантов:

  • Наличие безнадежных долгов: оплата не вносилась долгое время (как правило, критична просрочка от 90 дней) и вернуться в график погашения уже невозможно. Обычно выставляется требование о полном погашении, а затем банки или МФО обращаются в суд. Такие долги являются препятствием для оформления новых кредитов или даже займов на минимальные суммы.  Не имеет значения, успели ли кредитные организации подать в суд или прошел срок давности, взыскан в итоге долг или нет.  Данные по каждому кредиту или займу хранятся в бюро в течение 7 лет. Поэтому просроченный во вроде бы далеком  2018-м долг повлияет на одобрение в 2024 году. 
  • Незначительные просрочки. Если нарушение сроков оплаты не превышало нескольких дней или даже недель, шансы на одобрение есть. Для МФО важно прежде всего то, как вы обслуживаете долги в последние 2-3 года. Если 5 лет назад платежная дисциплина была далека от идеала, а в последний год платежи вносятся  вовремя, это увеличивает вероятность одобрения.  Обратите внимание, что  можно оформить заявку на займ с любой КИ, и в случае, если были небольшие просрочки, а не безнадежные долги, это вполне целесообразно.  
  • «С чистого листа». А вот отсутствие кредитной истории снижает шансы. У потенциального кредитора в этом случае просто нет данных для оценки заемщика.  Еще несколько лет назад отсутствие истории не было так критично, сейчас взять займ без кредитной истории очень сложно. 
  • Просрочек нет, а история испорчена. Как ни странно, бывает и такое. Например, вы могли выступить поручителем по кредиту с не слишком ответственным заемщиком. Возможны и другие варианты, подробнее – в нашем блоге

Что изменилось в 2024 году?

Наличие действующих кредитов и займов  -  по-прежнему не препятствие для оформления новых. Помимо качества их погашения, важен уровень долговой нагрузки. В 2023 году правила ужесточились, действует уже прямой запрет на выдачи закредитованным клиентам.  По новым правилам, МФО не может выдать более 35% от общего портфеля по каждому виду займов клиентам, уровень долговой нагрузки которых превышает 80%. Поэтому при такой высокой закредитованности очень велика вероятность отказа.   Подробнее - Как показатель долговой нагрузки влияет на одобрение кредита.

В конце 2023 года Центробанк ужесточил ограничения по выдачам таким «рискованным» клиентам. В итоге в банках снизился процент одобрения – отказы составляли почти до 2/3 от числа заявок. Такая тенденция продолжается и в 2024 году, особенно с учетом повышения ставки рефинансирования в сентябре  – до 19%. При этом эксперты не исключают нового увеличения уже в конце октября. Рост ставки сопровождается подорожанием кредитов, которые, соответственно, становятся менее доступными.  Для МФО уровень закредитованности клиента также играет роль в одобрении, даже если платежи по действующим кредитам вносятся точно в срок. 

Займы в сервисе «Колибри деньги»

А в нашем сервисе «Колибри деньги» можно  подать заявку на займ с любой кредитной историей на карту. Для этого нужно только зарегистрироваться в Личном кабинете и заполнить простую анкету.  Это можно сделать круглосуточно, достаточно смартфона с доступом в Интернет, а из документов – только паспорта. Мы рассматриваем заявки без долгих проверок, решение вы узнаете уже через 3 минуты! 

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

Насколько хорошо вы знаете эту тему? Попробуйте пройти тестирование и оценить свои знания.

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽