Займ с плохой кредитной историей
Прежде всего, нужно понять, что означает плохая КИ:
- Наличие непогашенных долгов, по которым платежей не было уже много месяцев (или даже лет). Срок давности особой роли не играет, поскольку информация по каждому кредиту или займу хранится довольно долго: с 2022 года – 7 лет, ранее – 10 лет. Например, заемщик оформил потребительский кредит в 2016 году, не вносил оплату, долг был безнадежно просрочен, а в 2022 году решил подать заявку на микрозайм или кредитную карту. Вероятность отказа в этом случае – максимальна.
- Большое количество просроченных кредитов, даже если по ним еще можно вернуться в график погашения. Например, у заемщика есть кредитная карта и 2 потребительских кредита. Он не допускает критичных просрочек (60-90 дней), но постоянно задерживает оплату на несколько недель. Если потенциальный клиент не слишком ответственно относится к своим долгам, вероятность одобрения низкая. Негативную роль может сыграть тот фактор, что у заемщика и так высокая долговая нагрузка, а новый займ окончательно ухудшит ситуацию.
- Плохая дисциплина в прошлом, хорошая – в последние годы. А вот это более позитивная ситуация. Допустим, в 2015 году заемщик допускал значительные просрочки по кредитам, но все же их погасил. Затем оформлял микрозаймы, пользовался кредитной картой и вносил оплату вовремя (или максимум на несколько дней позже). Получить займ с такой кредитной историей возможно, поскольку МФО интересует качество обслуживание долгов прежде всего в последние несколько лет.
Также стоит помнить, что испортить кредитную историю можно не только просрочками, есть и более оригинальные способы, подробнее – в нашем блоге.
Займ без кредитной истории
Казалось бы, идеальная ситуация. Заемщик не обременен никакими долгами, да и ранее не пользовался кредитами, что вроде бы косвенно должно свидетельствовать о грамотном подходе к бюджету. На самом деле получить одобрение кредита или займа без кредитной истории очень сложно. Дело в том, что у банка или МФО просто нет возможности оценить дисциплину заемщика. Аналогичная ситуация, если займы или кредиты были, но погашались практически сразу (например, ранее был оформлен всего один кредит и полностью погашен через месяц). При этом само по себе досрочное погашение не влияет негативно на кредитную историю.
А как в идеале?
Конечно, проще всего получить займ с хорошей кредитной историей. Речь не идет об идеальном погашении всех кредитов день-в-день на протяжении нескольких лет. Высоки шансы на положительное решение по займу, если не было существенных нарушений графика оплаты. А еще очень важна история в самой компании: например, если вы своевременно оплачиваете займы в сервисе «Колибри деньги», вам доступны наши срочные займы без отказа 24/7. А подать заявку на первый займ без процентов можно прямо сейчас, зарегистрировавшись за несколько минут в Личном кабинете. Еще больше информации об оформлении – в специальном разделе.