Займ с плохой кредитной историей
Прежде всего, нужно понять, что означает плохая КИ:
- Наличие непогашенных долгов, по которым платежей не было уже много месяцев (или даже лет). Срок давности особой роли не играет, поскольку информация по каждому кредиту или займу хранится довольно долго: с 2022 года – 7 лет, ранее – 10 лет. Например, заемщик оформил потребительский кредит в 2018 году, не вносил оплату, долг был безнадежно просрочен, а в 2024 году решил подать заявку на микрозайм или кредитную карту. Вероятность отказа в этом случае – максимальна, хотя, казалось бы, прошло уже 6 лет. Поэтому нужно учитывать, что испортить КИ одним безнадежным долгом – очень легко.
- Большое количество просроченных кредитов, даже если по ним еще можно вернуться в график погашения. Например, у заемщика есть кредитная карта и 2 потребительских кредита. Он не допускает критичных просрочек (60-90 дней), но постоянно задерживает оплату на несколько недель.
- Данные в Бюро кредитных историй могут передавать не только банки и МФО. Кредитные организации обязаны это делать, а вот, например, у компаний в сфере ЖКХ просто есть такое право и возможность. Помешать одобрению займа могут не только проблемные кредиты, но и существенный долг по кварплате.
- Другие долги. Речь идет о задолженностях, информации о которых в БКИ нет, и формально они не имеют отношения к кредитному рейтингу. Однако наличие долгов по налогам, алиментам и т.д, которые взыскиваются через суд, тоже негативно влияют на одобрение займов. Ведь в любой момент такие долги могут начать списывать с карты, а на кредитные платежи средств просто не останется.
Также стоит помнить, что есть и довольно оригинальные способы испортить кредитную историю, подробнее – в нашем блоге.
Займ с нулевой кредитной историей
Казалось бы, идеальная ситуация. Заемщик не обременен никакими долгами, да и ранее не пользовался кредитами, что вроде бы косвенно должно свидетельствовать о грамотном подходе к бюджету. На самом деле получить одобрение кредита или займа без кредитной истории очень сложно. Дело в том, что у банка или МФО просто нет возможности оценить дисциплину заемщика. Нужно учесть, что в последние 15 лет кредитование развивалось очень активно, росли выдачи кредитных карт и т.д. Так, на 1 июля 2023 года только действующие кредиты и займы в МФО были у 46,7 млн россиян. Поэтому банки и микрофинансовые организации имеют возможность выбирать заемщиков с КИ.
Взять срочный займ без кредитной истории в 2024 году очень сложно, особенно если он выдается без залога. Однако подать заявку все-таки можно, шансы на выдачу есть. Получить одобрение по кредиту в такой ситуации тоже непросто, исключение – кредиты с обеспечением или обращение в банк, в котором вы получаете зарплату.
Кредитная история и займы в МФО
- Начнем с плохой новости: испорченная КИ – причина почти 90% отказов в займах.
- Но идеальный рейтинг не обязателен! Если допускались только незначительные просрочки, шансы на одобрение займа с такой кредитной историей высоки.
- А вот история в самой компании очень важна: например, если вы своевременно оплачиваете займы в сервисе «Колибри деньги», вам доступны наши срочные займы без отказа 24/7. А подать заявку на займ можно прямо сейчас, зарегистрировавшись за несколько минут в Личном кабинете