Способ №1Не обращаться в банки
Еще лет 15 назад далеко не все даже слышали о кредитной истории или кредитном рейтинге. Да и потребительские кредиты оформляли не так активно, не говоря уже об ипотеке или кредитных картах. Соответственно, положительное решение по заемщику зависело прежде всего от других факторов – наличия официального трудоустройства, уровня дохода и т.д. Это важно и сейчас, однако качество кредитной истории вышло на первый план.
И в 2022 году отсутствие кредитного рейтинга – это проблема. Банки и МФО просто не могут оценить платежную дисциплину потенциального заемщика. Как это ни парадоксально, но кредитная история с незначительными просрочками зачастую гораздо лучше, чем нулевая КИ.
Способ №2Стать поручителем
Формально вы не получаете никаких денег от банка, но при этом несете ответственность, если заемщик не платит вовремя, а тем более если решит не платить вообще. Для банка поручитель – это «запасной» заемщик, который в случае проблем с погашением примет на себя обязательства по выплате долга.
Информация о поручительстве передается в Бюро кредитных историй. Если с оплатами все хорошо, более никаких отметок в кредитную историю не вносится. Если же поручителю придется погашать кредит вместо заемщика, информация об этом также направляется в БКИ. Отказаться от поручительства после выдачи кредита нельзя. Таким образом, если поручитель не будет выплачивать долг или начнет нарушать график, это испортит его кредитный рейтинг.
Способ №3«Я же просто хотел помочь…»
К сожалению, этот способ до сих пор встречается не так уж редко. Возможно, у ваших знакомых, коллег или родственников нет официального трудоустройства, либо уже испорчена кредитная история, либо высокая долговая нагрузка. Причин может быть много, а итог один – новый кредит им не одобрят. А он очень нужен. И вот вас просят взять кредит, клятвенно обещая вовремя вносить платежи. Вроде бы ничего плохого в такой помощи нет, кроме трех принципиальных моментов:
- Это незаконно. Фактически вы вводите банк в заблуждения относительно цели кредита и использования заемных средств.
- Для банка заемщик – это только вы. И именно к вам будут претензии, если тот, кому вы помогли, перестанет платить. Все отметки о просрочках будут вносить именно в вашу кредитную историю. А пожаловаться или доказать банку, что деньги на самом деле потратили не вы, не получится, смотрите пункт №1.
- Допустим, вас не подвели, и все платежи вносятся своевременно. А вам тоже понадобился кредит – уже на собственные нужды. Вот только «вычесть» платеж по действующему кредиту из вашей долговой нагрузки не получится. И банк может отказать вам или существенно снизить одобренную сумму. Так что вывод очевиден – никаких «дружеских» или «родственных» услуг такого рода, если не хотите ухудшить свой кредитный рейтинг. Подробнее – в комментариях нашего эксперта.
Способ №4Не оплачивать коммунальные услуги
Вовремя платить важно не только кредиты. Можно не допустить просрочки ни на один, но при этом накопить долги по услугам ЖКХ. Разумеется, это не о ситуациях, когда кварплату внесли на пару недель позже срока. А вот если по долгам получено судебное решение, управляющие компании вправе передать эту информацию в Бюро кредитных историй.
Другой вариант – долги по алиментам, автомобильным штрафам и т.д., если речь идет о взыскании по исполнительным производствам. Они тоже понизят ваш кредитный рейтинг, хотя данные и не передаются в БКИ. Дело в том, что банки проверяют информацию о задолженностях потенциального клиента.
Еще больше информации - в наших статьях 4 мифа о получении кредита и Плохая кредитная история: как исправить? А также читайте комментарии эксперта нашей компании о кредитном рейтинге.
Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики