Причина №1
А точно с кредитной историей все хорошо?
Потенциальный заемщик может считать, что у него хорошая кредитная история, однако в действительности она далека от идеала. Возможны 4 варианта:
- Ошибочные данные в Бюро кредитных историй. Случается довольно редко, но полностью исключить человеческий фактор при передаче информации нельзя.
- Заемщик ответственно погашал кредиты или займы, однако постоянно возникала техническая просрочка. Нередко это происходит, если деньги перечисляются через другой банк и клиент не учитывает, что перевод иногда поступает не в день отправки, а в течение 2-3 дней. И таких просрочек могло быть довольно много. Некоторые банки подходят к небольшим нарушениям лояльно, а в других это становится причиной отказа в кредите. О том, как избежать таких ситуаций - Погашение кредита: основные правила.
- Заемщик подавал много заявок на кредиты. Часто это делают, чтобы подстраховаться от отказов. Но информация обо всех заявках, неважно, были ли в итоге получены кредиты, также поступает в БКИ. Естественно, столь активное поведение заемщика наводит на подозрения в плохом финансовом положении или даже попытке мошенничества.
- Крупные кредиты или ипотека погашались вовремя, но есть непогашенные проблемные займы или мелкие кредиты. А для качества КИ важно обслуживание всех долгов, и просроченный займ или «кредит на телефон» могут существенно его испортить.
Что делать?
Прежде всего запросить информацию по своей кредитной истории. Если в истории действительно допущены ошибки, необходимо обратиться в банк с заявлением. В остальных случаях придется восстанавливать репутацию хорошего заемщика. В этом могут помочь кредиты на небольшие суммы или микрозаймы, погашать которые нужно будет строго по графику. Подробнее - Плохая кредитная история: как исправить?
Причина №2
Высокая нагрузка
Уровень долговой нагрузки – важный фактор для решения банка по кредиту. Если платежи по кредитам составляют более 50% от ежемесячного дохода заемщика, вероятность отказа очень велика. Иногда заемщики не учитывают, что на долговую нагрузку влияют и кредитные карты, даже если по ним не было ни одной транзакции. Например, карту просто оформили «на всякий случай» или в качестве дополнительного продукта к кредиту и никогда ей не пользовались. Однако банк все равно учитывает лимит при расчете показателя долговой нагрузки. Допустим, лимит оставляет 100 000 рублей. Банк плюсует к кредитной нагрузке 5-10% от суммы (это обычный размер обязательного ежемесячного плат ежа). Таким образом, добавляются довольно весомые 5-10 тысяч рублей.
Причина №3
Другие долги
Причиной отказа в кредите могут стать и не банковские долги. Речь идет о задолженности по услугам ЖКХ, алиментам, налогам или штрафам. Если речь идет о крупной сумме, заемщику это прекрасно известно. А вот о мелких долгах по исполнительным производствам он может и не знать или забыть. Тем более что возможны и ошибки. Например, автомобильный штраф был оплачен, но данные вовремя не поступили.
Даже небольшая судебная задолженность может стать препятствием для получения кредита – это зависит от скоринга конкретного банка. Поэтому лучше проверить, есть ли у вас задолженности на сайте ФССП.
Причина №4
Слишком большая зарплата
Проблемой может стать не только низкий доход, но и «слишком высокая» зарплата. Всё зависит от среднего уровня зарплат в определенном регионе, отрасли и на той или иной должности. Допустим, средняя зарплата бухгалтера в регионе составляет 35 000, а у потенциального заемщика – 90 000 рублей. Если кредит на небольшую сумму, проблем, скорее всего, не будет. А вот если сумма крупная и кредит оформляется на длительный срок, у банка могут возникнуть сомнения, ведь при потере работы заемщику вряд ли удастся быстро найти новую с такой же зарплатой.
Еще больше информации об одобрении кредитов: Как выбрать и получить кредит: 5 советов и Идеальный заемщик онлайн МФО и банка.
Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики