03.12.2021

Неудивительно, если банк не одобрил кредит недисциплинированному клиенту с большими долгами. Однако иногда банки отказывают в кредите вполне положительным заемщикам с хорошей кредитной историей, стабильным доходом и т.д. Почему так происходит и что можно предпринять в такой ситуации?

4 небанальных причины отказа в кредите
Отказ в кредите

Причина №1

А точно с кредитной историей все хорошо?

Потенциальный заемщик может считать, что у него хорошая кредитная история, однако в действительности она далека от идеала. Возможны 4 варианта:
  1. Ошибочные данные в Бюро кредитных историй. Случается довольно редко, но полностью исключить человеческий фактор при передаче информации нельзя.
  2. Заемщик ответственно погашал кредиты или займы, однако постоянно возникала техническая просрочка. Нередко это происходит, если деньги перечисляются через другой банк и клиент не учитывает, что перевод иногда поступает не в день отправки, а в течение 2-3 дней. И таких просрочек могло быть довольно много. Некоторые банки подходят к небольшим нарушениям лояльно, а в других это становится причиной отказа в кредите. О том, как избежать таких ситуаций - Погашение кредита: основные правила.
  3. Заемщик подавал много заявок на кредиты. Часто это делают, чтобы подстраховаться от отказов. Но информация обо всех заявках, неважно, были ли в итоге получены кредиты, также поступает в БКИ. Естественно, столь активное поведение заемщика наводит на подозрения в плохом финансовом положении или даже попытке мошенничества.
  4. Крупные кредиты или ипотека погашались вовремя, но есть непогашенные проблемные займы или мелкие кредиты. А для качества КИ важно обслуживание всех долгов, и просроченный займ или «кредит на телефон» могут существенно его испортить.

Что делать?

Прежде всего запросить информацию по своей кредитной истории. Если в истории действительно допущены ошибки, необходимо обратиться в банк с заявлением. В остальных случаях придется восстанавливать репутацию хорошего заемщика. В этом могут помочь кредиты на небольшие суммы или микрозаймы, погашать которые нужно будет строго по графику. Подробнее - Плохая кредитная история: как исправить?

Причина №2

Высокая нагрузка

Уровень долговой нагрузки – важный фактор для решения банка по кредиту. Если платежи по кредитам составляют более 50% от ежемесячного дохода заемщика, вероятность отказа очень велика. Иногда заемщики не учитывают, что на долговую нагрузку влияют и кредитные карты, даже если по ним не было ни одной транзакции. Например, карту просто оформили «на всякий случай» или в качестве дополнительного продукта к кредиту и никогда ей не пользовались. Однако банк все равно учитывает лимит при расчете показателя долговой нагрузки. Допустим, лимит оставляет 100 000 рублей. Банк плюсует к кредитной нагрузке 5-10% от суммы (это обычный размер обязательного ежемесячного плат ежа). Таким образом, добавляются довольно весомые 5-10 тысяч рублей.

Причина №3

Другие долги

Причиной отказа в кредите могут стать и не банковские долги. Речь идет о задолженности по услугам ЖКХ, алиментам, налогам или штрафам. Если речь идет о крупной сумме, заемщику это прекрасно известно. А вот о мелких долгах по исполнительным производствам он может и не знать или забыть. Тем более что возможны и ошибки. Например, автомобильный штраф был оплачен, но данные вовремя не поступили.
Даже небольшая судебная задолженность может стать препятствием для получения кредита – это зависит от скоринга конкретного банка. Поэтому лучше проверить, есть ли у вас задолженности на сайте ФССП.

Причина №4

Слишком большая зарплата

Проблемой может стать не только низкий доход, но и «слишком высокая» зарплата. Всё зависит от среднего уровня зарплат в определенном регионе, отрасли и на той или иной должности. Допустим, средняя зарплата бухгалтера в регионе составляет 35 000, а у потенциального заемщика – 90 000 рублей. Если кредит на небольшую сумму, проблем, скорее всего, не будет. А вот если сумма крупная и кредит оформляется на длительный срок, у банка могут возникнуть сомнения, ведь при потере работы заемщику вряд ли удастся быстро найти новую с такой же зарплатой.
Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽