12.03.2021

Казалось бы, что может быть проще погашения кредита, ведь достаточно оплатить остаток долга. Однако на практике возникают нюансы, из-за которых даже добросовестный и ответственный клиент может оказаться должником и испортить свою кредитную историю. Далее о том, как правильно погасить кредит или кредитную карту.

Погашение кредита: основные правила
Погашение кредита

Проверьте сумму к погашению

Для полного погашения необходимо уточнить в банке общую сумму задолженности на текущую дату, особенно если вы решили закрыть кредит досрочно. Если вы погашаете по графику и в текущем месяце должен быть последний платеж, также важно учесть некоторые нюансы. Практически невозможно ошибиться в сумме и допустить просрочку, если платежи автоматически списываются с зарплатной карты и вы следите за наличием средств на дату оплаты, в остальных случаях возможны варианты:

  1. Вы оплачиваете кредит через отделение другого банка по реквизитам. При этом платеж может поступить только через 3-5 дней.
  2. Вы один или несколько раз допустили незначительную просрочку на пару дней, а следующие платежи вносили без учета начисленных штрафных процентов.
  3. Вы не учли комиссию за перевод на счет или карту.
  4. К вашей карте подключен овердрафт, и остаток средств на карте, необходимый для оплаты, частично включает овердрафтные, которые банк не имеет права списывать в счет погашения.

Ситуации могут быть разными, итог один: у вас образовалась задолженность и начислены штрафные проценты. Согласно законодательству, если на счете заемщика недостаточно средств для исполнения обязательств перед кредитором в полном объеме, то сначала списываются проценты, затем сумма основного долга и только потом начисленные пени.

Если же вы продолжите пополнять счет или карту на сумму ежемесячного платежа, то штрафные проценты так и останутся непогашенными. Конечно, в банках может быть разная политика: одни не начисляются штрафы даже при просрочке до 15 дней, другие применяются санкции уже с первого дня. Именно поэтому нужно выяснить точную сумму на дату закрытия кредита.

Как закрыть кредитную карту

С кредитными картами всё гораздо сложнее. Как правило, начисление процентов зависит от множества факторов: успели ли вы погасить всю сумму в течение льготного периода, снимали ли наличные и т.д. В некоторых банках есть комиссия за снятие денег с кредитной карты, в других – увеличивается процентная ставка.

Однако прежде всего нужно учесть, что даже при полном погашении всех начисленных процентов и основного долга кредитная карта автоматически не закроется. Для этого заемщику необходимо написать заявление. Почему это важно сделать, если вы не намерены дальше пользоваться кредиткой:

  1. Нередко банки ежегодно взимают плату за обслуживание кредитной карты.
  2. Чаще всего подключена платная услуга смс-информирования.
  3. Кредитный лимит по незакрытой карте влияет на ваш показатель долговой нагрузки. Даже если вы уже давно не пользуетесь картой, при оформлении кредита или ипотеки учитывается минимальный ежемесячный платеж по кредитке (обычно это 5-10% от лимита). Подробнее – в нашей статье Как показатель долговой нагрузки влияет на одобрение кредита.

Как оплатить займ

Займы до зарплаты оплачиваются одним платежом, который включает основной долг и начисленные проценты. Общая сумма и дата погашения указаны в договоре. Если вы допустили просрочку, проценты по займу продолжают начисляться и к ним добавляются штрафные проценты, поэтому полную сумму для закрытия займа нужно уточнить. Клиентам «Колибри деньги» удобнее всего это сделать в Личном кабинете на сайте, там же можно оплатить займ картой – в один клик, средства зачисляются мгновенно.

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽

Компания «Колибри деньги» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Мы серьезно относимся к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.