19.08.2022

Выдачи микрозаймов на карту в РФ растут уже в течение многих лет, только в июне 2022 года было оформлено 2,5 миллиона займов до зарплаты.  Почему этот продукт так популярен, несмотря на проценты, которые гораздо выше банковских,  и большое количество мифов и предубеждений по поводу МФО?

 Микрозаймы на карту в РФ: честные причины популярности
Микрозайм на карту РФ

Отсутствие «подушки безопасности»

В идеале у каждого должны быть сбережения, которые позволят комфортно прожить до полугода без какого-либо дохода. На практике же сбережений нет почти у половины россиян, в том числе по объективным причинам – высокая инфляция, постоянный рост расходов, значительный уровень закредитованности.  Поэтому зарплаты может вполне хватать на текущие расходы,  но незапланированные траты выбивают из колеи.  Например, необходимость срочно обратиться к врачу, поломка стиральной машинки или мобильного телефона и т.д.
В такой ситуации очень востребованы микрозаймы, которые позволяют быстро получить нужную сумму на карту.  Займы оформляются на короткий срок, до ближайшего финансового поступления – зарплаты или пенсии, а средняя сумма составляет порядка 8000 рублей. 

Доступность микрозаймов в РФ

Банковские кредиты изначально доступны не для всех, как минимум, по трем причинам:
  1. Отсутствие документально подтвержденной занятости и дохода. Даже частично неофициальный доход  или стаж на последнем месте работы менее полугода становятся препятствием для оформления.  При этом банки учитывают и размер дохода, и наличие несовершеннолетних детей, на которых должно приходиться не меньше прожиточного минимума. 
  2. Банки не слишком лояльно относятся к таким клиентам, как самозанятые и ИП.
  3. В 2022 году банковские кредиты стали менее доступны, в том числе из-за существенного ужесточения скоринга. Негативную роль сыграло и увеличение ставок в первом квартале этого года. Подробнее – в нашей публикации
Для оформления микрозаймов онлайн достаточно паспорта, не требуются справки о зарплате. Основное требование – наличие регулярного дохода, пусть даже неофициального.  МФО не так строго подходят к оценке кредитной истории, за исключением случаев, когда она безнадежно испорчена. Наконец, микрофинансовые организации более лояльны к коэффициенту долговой нагрузки заемщика (для банков критично, если доля кредитных платежей превышает 50% от общего дохода). 

5 минут – и деньги на карте

Моментальный займ на карту – это не просто рекламный призыв. Онлайн МФО действительно выдают деньги очень быстро.  Такая скорость в банках невозможна по многим причинам, это преимущество могут обеспечить только микрофинансовые организации. 
В сервисе «Колибри деньги» регистрация нового клиента в Личном кабинете займет не более 5 минут (а зачастую всего 2-3 минуты), а еще в течение 5-ти минут будет принято решение об одобрении. После этого деньги будут перечислены мгновенно. Получить нужную сумму можно круглосуточно. Это важно, если деньги потребовались рано утром или поздно вечером, в праздник или выходной. 

Конфиденциальность

Раньше для получения займа нужно было обратиться в офис или даже на стойку в торговом центре. Приходилось рассказывать о своих доходах и других кредитах не только финансовому консультанту, но и фактически остальным клиентам, которые находились в офисе. А среди них вполне могли оказаться знакомые или коллеги. Более того, при оформлении заявки требовались контактные номера близких.  А сейчас займ можно получить полностью конфиденциально – онлайн и без звонков оператора или по контактным номерам.  

Агрессивная реклама

Займы всем без отказа, проверок и т.д. – такие рекламные объявления и смс или почтовые рассылки совсем не редкость. Многочисленные боты в социальных сетях и вовсе предлагают получить значительные суммы без процентов на несколько месяцев. В лучшем случае это преувеличение: несмотря на лояльность МФО, минимальные требования к заемщикам все же есть. В худшем же – речь идет о ботах, которые собирают личные данные. Поэтому важно обращаться только в официально работающие МФО, которые внесены в Государственный реестр

Финансовая неграмотность

Это действительно одна из причин обращения в МФО, как, впрочем, и за кредитами в банк, займами к родственникам и друзьям и т.д. Наконец, можно просто накопить большой долг по коммунальным услугам и получить серьезные финансовые проблемы.
Вопрос в том, на какие цели оформляется микрозайм, и достаточно ли средств у заемщика для его погашения. Если деньги нужны на действительно неотложные расходы, до зарплаты всего неделя и средств на оплату точно хватит,  получение займа никак не свидетельствует о финансовой неграмотности. И совсем другая ситуация, если заемщик постоянно перекредитовывается и создает долговую пирамиду, а на погашение его дохода в принципе не может хватить.  
Бывает и менее критичная ситуация: заемщик постоянно пользуется микрозаймами на несрочные нужды, делает по несколько пролонгаций и каждый месяц платит существенную сумму процентов. Проблемных долгов у него нет, кредитная история не портится, но возникают явно лишние расходы. Впрочем, еще чаще такая ситуация возникает при использовании кредитной карты: заемщик полностью использует лимит, а потом в течение нескольких лет вносит только минимальные платежи – в итоге получается значительная сумма.  


Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽