Процентные ставки снижаются
В марте из-за повышения ставки рефинансирования стоимость кредитов превышала невиданные уже много лет цифры – 25% или даже 30% годовых были вполне распространены. Затем ставку несколько раз снижали, и, наконец, с 14 июня она вернулась к докризисным 9,5%. Каждое уменьшение ставки рефинансирования сопровождалось снижением процентных ставок по кредитам и ипотеке.
Что это означает? Фактически ставки под 30% были заградительными, и неудивительно, что выдачи кредитов в марте упали почти на 70%. Высокая ставка означает не только большие ежемесячные платежи. Это зачастую делало невозможным одобрение: едва ли банк вынесет положительное решение, если за вычетом ежемесячного платежа у заемщика останется сумма, немногим превышающая прожиточный минимум. И даже если банк готов был одобрить кредит, выгодным для заемщика его назвать было бы сложно.
Скоринг будет жестче
Сейчас рынок постепенно восстанавливается, и процентные ставки возвращаются к докризисному уровню. Означает ли это, что оформить кредит сейчас так же просто, как в начале года? Не совсем. С одной стороны, спрос на кредитные продукты будет расти, в том числе и из-за инфляции. Кредит может понадобиться даже тем, кто раньше планировал обойтись своими средствами. Например, из-за роста цен понадобятся дополнительные деньги на ремонт или отпуск.
С другой стороны, по данным Центробанка, на снижение выдач весной повлияли не только высокие ставки, но и неопределенность будущих доходов. Из-за санкций и перестройки экономики в зоне возможных рисков оказались почти все отрасли, а соответственно, и занятость, и уровень зарплат. Безусловно, банки эти риски не могут не учитывать. А это значит, что кредитный скоринг будет жестче и еще долгое время не вернется к прежнему уровню. Отказ при оформлении кредита или уменьшение одобряемой суммы может коснуться и тех, кто раньше легко бы избежал таких проблем. Например, заемщиков с хорошей кредитной историей и высоким официальным доходом. А уж если и с этими факторами не все хорошо…
А что с займами до зарплаты?
Рынок микрозаймов избежал таких глобальных потрясений. Ставки остались на уровне начала года, условия выдач также не ужесточились, если речь идет о небольших суммах до зарплаты. В нашем сервисе для оформления займа по-прежнему достаточно наличия постоянного или временного дохода, справки не требуются, и нужен только паспорт. Подать заявку можно в любое время суток в Личном кабинете.
О том, как сейчас грамотно принимать финансовые решения – в нашей публикации.
Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики