28.01.2021

Большинство людей сталкиваются с ситуацией, когда срочно нужны деньги, причем сумма совсем небольшая, но до зарплаты или пенсии еще несколько дней. Потребительский кредит в этих случаях не подходит, в том числе из-за сроков рассмотрения заявки и большого количества документов, и наиболее очевидный выход - взять деньги в МФО или оформить кредитную карту. Рассмотрим преимущества и подводные камни этих продуктов.

Взять займ в МФО или оформить кредитную карту?
Займ в МФО vs кредитная карта

Как правильно выбрать продукт?

Прежде всего нужно определиться, какая сумма и на какой срок вам нужна. Если вам необходимо занять до 30 000 рублей на срок до пары недель, оформлять кредитную карту нецелесообразно, больше подходит краткосрочный онлайн займ в МФО. Важно, чтобы у вас был постоянный источник дохода, который позволит вернуть деньги вовремя. Если же вам необходима более крупная сумма и вы не уверены, что сможете ее быстро вернуть, можно рассмотреть кредитную карту. Часто кредитные карты преподносят как своего рода «запасной кошелек», который позволяет пользоваться деньгами в нужный момент, причем с учетом беспроцентного периода. Однако на практике нужно учитывать ряд нюансов.

Как оформить заявку?

В большинстве случаев оформить заявку на займ в микрофинансовых организациях и на кредитную карту можно онлайн, без посещения офиса. Пакет документов и требования к заемщику при этом будут существенно отличаться. Так, чтобы подать заявку на микрозайм, нужен только паспорт, а банк, как правило, потребует дополнительные документы, особенно если вы не получаете зарплату на карту этого банка. МФО рассматривают клиентов с неофициальным трудоустройством или «черной» зарплатой. Также МФО более лояльны к качеству кредитной истории.

Важный момент: заявку вы можете оформить онлайн, но для получения карты вам придется посетить офис банка. Микрофинансовые организации после одобрения заявки перечисляют деньги на действующую карту клиента, это существенно экономит время и не ограничивает вас графиком работы офиса. Клиенты компании «Колибри деньги» имеют возможность оформлять заявки онлайн в Личном кабинете и получать деньги на карту круглосуточно.

Если срочно нужны наличные

Сейчас в большинстве магазинов и организаций можно оплатить товары и услуги банковской картой, однако в некоторых случаях все же необходимы наличные. Кредитные карты обычно подходят только для безналичных оплат по нескольким причинам: во-первых, при снятии денег чаще всего прекращается действие льготного периода и увеличивается процентная ставка; во-вторых, большинство банков взимают комиссию за снятие – в среднем от 2,9% до 4,9% (минимальная сумма комиссии 250-300 рублей).

Если вы взяли займ в МФО на дебетовую карту, при необходимости часть денег вы сможете снять без комиссии.

Дополнительные расходы по картам

Помимо процентов за пользование деньгами и комиссий за снятие наличных, часто возникают дополнительные расходы, поэтому нужно предварительно очень внимательно изучить условия:

  1. Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты. Расходы могут составить в среднем от 500 рублей до 2000-3000 рублей
  2. Оплата за смс-информирование
  3. Услуги страхования

Льготный период по кредитной карте

Одно из важных преимуществ кредитной карты – льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами без процентов. Такой период составляет обычно 50-60 дней, есть и предложения до 100-120 дней. Это действительно очень удобный инструмент, но им нужно правильно пользоваться. Прежде всего не стоит автоматически прибавлять льготные 50 дней к той дате, когда вы начали пользоваться кредиткой, хотя это и кажется логичным.

Необходимо учитывать такие понятия, как отчетный период (период, в котором совершались расходные операции по карте) и платежный период. Например, вы совершили покупку по карте с льготным периодом 50 дней 25 апреля, а платежный период у вас до 20 мая. Именно до 20 мая нужно будет внести всю сумму, чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, который в действительности составит всего 25 дней, а не 50. Дело в том, что отчетный период в данном случае – с 1 по 30 апреля, и льготный срок может составить 50 дней, только если вы совершили первую операцию по карте не позже 1 апреля.

Важный момент: в разных банках существует своя специфика расчета беспроцентного периода, поэтому нужно очень подробно уточнить информацию у специалиста, иначе легко допустить ошибку при самостоятельных расчетах.

Беспроцентный период по займу

Пользоваться деньгами бесплатно предлагают не только банки. Абсолютно реально взять займ в мфо под 0%. Каждый новый клиент компании «Колибри деньги» может поучаствовать в акции «Бесплатный займ» и не платить за пользование деньгами первые 3 дня. Если займ нужен именно на такой срок, то платить проценты не придется вообще, в остальных случаях можно значительно сэкономить. Главное – не нарушать сроки оплаты.

«Запасной» кошелек

Кредитная карта позволяет иметь некий резерв денежных средств, которые можно потратить в случае необходимости. Это удобно, если вы планируете свои расходы и не склонны к спонтанным покупкам. В действительности же такой «запасной» кошелек часто приводит к покупке не самых нужных вещей, особенно если действуют акции или проходят распродажи, и вы можете использовать весь лимит по карте и не уложиться в льготный период. В таком случае нужно будет вносить минимальные платежи, чтобы избежать возникновения просрочки и штрафных санкций. В результате погашение всего лимита может растянуться на год и больше, и сумма выплаченных процентов будет довольно значительной.

Займом в МФО тоже можно пользоваться как «запасным» кошельком, при этом погашать всю сумму и платить проценты за гораздо меньшее количество дней. Например, в компании «Колибри деньги» при повторном обращении клиент в любой момент оформляет займы в Личном кабинете на сайте и получает деньги на карту всего за несколько минут. Для этого нужен только компьютер или смартфон с выходом в Интернет, и деньги всегда под рукой!

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽