10.09.2021

МФО до сих пор окружены большим количеством мифов, в том числе и о том, как займы влияют на кредитную историю. Многие считают, что микрозаймы могут испортить кредитную историю, есть и мнение, что займы никак не влияют на репутацию заемщика. На самом деле и то, и другое неверно.

Как займы влияют на кредитную историю
Как займы влияют на кредитную историю

Займы и Бюро кредитных историй

Прежде всего нужно отметить, что МФО передают информацию о займах в Бюро кредитных историй. Это не право, не выбор каждой конкретной организации, а обязанность, которая регламентируется законодательством. Не важно, оформили вы кредит в банке или займ, сведения окажутся в БКИ.

С учетом изменений, которые вступили в силу в 2021 году, информация о каждом займе будет храниться в бюро в течение 7-ми лет (до этого срок составлял 10 лет). В кредитной истории заемщика содержатся данные об оформлении заявок на займы, погашении и просрочках, включая количество дней нарушения графика оплат.

Могут ли займы испортить кредитную историю?

Да, могут. Распространен миф о том, что якобы тем, кто пользовался микрозаймами, потом не одобрят кредит в банке, потому что кредитная история испорчена. Однако сами по себе займы не ухудшают кредитную историю, а происходит это в следующих случаях:

  1. Несвоевременное погашение. Если допускать просрочки по займам, это ухудшит кредитную историю, особенно если нарушение сроков оплаты было значительным. Худший вариант – не вносить оплату вообще. По каким-то причинам займы воспринимаются не так серьезно, как банковские кредиты. А ведь проблемный непогашенный займ точно так же испортит кредитную историю.
  2. Слишком много займов. Принимая решение по заявке, банки и МФО учитывают не только то, как он сейчас исполняет свои обязательства. Предположим, у клиента оформлено большое количество микрозаймов и пока он не допускал просрочек. Во-первых, у него уже очень высокая долговая нагрузка, что рискованно и для самого заемщика, и для кредитных организаций. Во-вторых, такое поведение похоже на построение кредитной пирамиды, которая рано или поздно обрушится, потому что заемщик не сможет исполнять свои обязательства. Правда, касается это не только микрозаймов, но и большого количества оформленных потребкредитов или кредитных карт.

Как улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов

  1. Начать с малого. Представим такую ситуацию: заемщик не допускал многомесячных просрочек по кредитам, однако далеко не всегда вовремя вносил оплату, мог заплатить на на 20 или 30 дней позже срока. Для банков это с большой долей вероятности окажется критичным. Можно начать с оформления микрозаймов, которые помогут постепенно улучшить кредитную историю. Кредит на 100 000 заемщику вряд ли сразу одобрят, а получить займ, например, на сумму 5000 рублей шансов гораздо больше. Только теперь оплату нужно вносить строго вовремя!
  2. Своевременно погашать займы. Информация о вовремя оплаченных микрозаймах улучшит вашу кредитную историю. Можно делать пролонгации, это даст больше данных о качественном обслуживании долга (не один своевременный платеж, а несколько).
  3. Разумный подход. Используйте займы только в тех ситуациях, когда расходов нельзя избежать. Если траты не являются обязательными или вы не уверены в возможности вернуть деньги в срок, стоит отказаться от оформления. При разумном подходе вам не придется заниматься постоянной перекредитовкой, которая только увеличивает долг.

Общее правило: испортить кредитную историю можно очень быстро, а вот на ее улучшение уйдет много времени. Один непогашенный займ серьезно повлияет на репутацию, а для ее восстановления придется набраться терпения и вовремя вносить платежи в течение длительного периода – нескольких месяцев или даже лет.

Еще больше информации в наших публикациях: 4 небанальных способа испортить кредитную историю и Как узнать кредитный рейтинг.

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽