01.10.2021

Досрочное погашение кредита – полное или частичное – отличный способ сэкономить на процентах. Но иногда из-за него можно в лучшем случае ничего не выиграть, а в худшем – испортить кредитную историю. Как не допустить ошибок и погасить кредит правильно?

Досрочное погашение кредита:  5 ошибок
Досрочное погашение кредита

Ошибка №1 Досрочное погашение «по умолчанию»

По законодательству, ни один банк не вправе отказать вам в возможности досрочно погасить кредит. Такие практики остались в далеком прошлом. Тем не менее в кредитной организации могут быть предусмотрены свои условия, например, необходимость уведомлять о досрочном погашении за определенный срок, минимальная сумма для частичного погашения и т.д. Поэтому необходимо изучить договор, иначе закрыть кредит или его часть раньше срока не получится.

Предположим, вы ежемесячно вносите на счет 20 000 рублей для погашения ипотеки. Если в текущем месяце вы перечислите 40 000 рублей и не уведомите кредитора о досрочном погашении, банк спишет только платеж по графику. Остальная сумма просто останется на счете до следующего планового платежа.

Ошибка №2 Досрочное погашение не освобождает от графика оплат

Если заемщик в одном месяце внес сумму, большую, чем по графику, «передумать» в другом уже нельзя. Досрочная оплата не освобождает от следующего планового платежа. Если вы не рассчитаете свои финансовые возможности, то неприятным последствием станет срочный поиск средств на очередной платеж или даже просрочка.

Ошибка №3 Неправильно рассчитывать сумму

При любой оплате – плановой или досрочной – необходимо уточнить сумму:

  1. Возможно, ранее вы допускали техническую просрочку. Чаще всего это происходит, если средства для платежа не списываются автоматически с зарплатной карты, а вам требуется вносить их на специальный счет. Иногда для этого нужно переводить деньги со счета в другом банке. Вы могли не учесть комиссию за перевод, или деньги зачислились на день позже, в результате возникла просрочка и были начислены штрафные проценты. Согласно законодательству, банк списывает в погашение сначала проценты, затем основной долг и только потом – пени. Задолженность по штрафам может сохраняться несколько месяцев, и ее нужно будет учесть, иначе кредит так и останется не погашенным. Еще больше информации – в статье Погашение кредита: основные правила.
  2. При частичном досрочном погашении обратите внимание на дату оплаты. Если вы решили внести дополнительные средства до планового платежа, то в первую очередь спишутся начисленные к этой дате проценты. Допустим, оплата по графику – 5 мая, вы решили направить в досрочное погашение 5000 рублей 20 апреля. За этот период по кредиту начислено 2000 рублей процентов. В результате основной долг уменьшится только на 3 тысячи, а не на 5.

Ошибка №4 Игнорировать рефинансирование

Если у вас уже есть средства для полного досрочного закрытия кредита, этот пункт не для вас. Но если вы планируете постоянно вносить большие суммы для частичного погашения, стоит рассмотреть такой инструмент экономии, как рефинансирование. Если это позволит снизить ежемесячный платеж на несколько тысяч, то и полностью закрыть основной долг вы сможете гораздо быстрее. Подробнее – в публикации Рефинансирование кредита: выгоды и подводные камни.

Ошибка №5 Потратить все

Многие считают, что избавляться от кредитов нужно как можно быстрее, чтобы заплатить как можно меньше процентов. Да и психологически не всем комфортно иметь долговые обязательства. Но такая стратегия не всегда оправданна: если направлять средства только на погашение кредитов, любые незапланированные расходы станут проблемой. Итог – новые кредиты или займы. Поэтому при наличии свободных денег желательно не только досрочно погашать кредиты, но и сформировать хотя бы минимальную «подушку безопасности».

А как у нас?

Клиенты нашей компании могут в любое время досрочно погашать займы без уведомления кредитора. Внести платеж можно в Личном кабинете круглосуточно. Здесь же всегда можно уточнить сумму к оплате. При досрочной оплате проценты сразу пересчитываются. Переплачивать вам не придется! Полная информация об оплате займов в сервисе «Колибри деньги» - в разделе «Вопросы-ответы».

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽