02.07.2021

Банки нередко отказывают в кредитах, МФО лояльнее оценивает своих клиентов, но и там не гарантируется стопроцентное одобрение займов. При этом кредитные организации не сообщают о причинах отказа. Далее о том, что повысит шансы на одобрение кредитов, а что, наоборот, с большей вероятностью приведет к отказам.

5 мифов об одобрении кредита и займа
Одобрение кредита

Миф №1 «Так это же было давно»

Не секрет, что на вероятность одобрения кредита или займа влияет качество кредитной истории. Прежде всего учитывается то, насколько дисциплинированным был заемщик в последние 2-3 года. Однако и «старые грехи» могут помешать получить новый кредит. Например, потенциальный заемщик оформил кредит или займ 5 лет назад, допускал просрочки, а потом и вовсе вышел из графика оплат. В результате кредит так и не был погашен, при этом неважно, удалось ли банку взыскать деньги через суд или нет.

Информация о каждом кредите или займе хранится в Бюро кредитных историй в течение 7 лет (до 2021 года – 10 лет). Соответственно, при оформлении новой заявки эти данные будут актуальны. Весьма сомнительно, что банк одобрит заявку заемщика с такими проблемными, пусть и «старыми» долгами. Подробнее – в публикации Обновление кредитных историй: что изменилось в 2021 году.

Миф №2 Чистая кредитная история – это хорошо

Встречается и такая позиция: я никогда не брал кредитов, у меня нет долгов, поэтому мне легко одобрят кредит. На самом деле положительное решение под большим вопросом: просто нет данных для того, чтобы оценить платежную дисциплину потенциального заемщика. Для банка такой клиент как «чистый лист», и вероятность одобрения кредита невелика, особенно если речь идет о крупной сумме и отсутствии залога.

Миф №3 Чем больше зарплата, тем вероятнее одобрение

Размер дохода, безусловно, влияет на положительное решение по кредиту. Важно, чтобы заемщику хватало денег на оплату не только нового кредита, но и уже действующих долговых обязательств. Как правило, банки исходят из того, что после ежемесячного погашения всех кредитов должно оставаться не менее утвержденного в регионе прожиточного минимума. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, на каждого из них тоже должен оставаться прожиточный минимум. Еще больше информации – в статье Как показатель долговой нагрузки влияет на одобрение кредита.

Однако принцип «чем больше, тем лучше» работает не всегда. Предположим, зарплата заемщика намного выше средней в регионе, если рассматривать аналогичные должности. Банк этот факт может вовсе не обрадовать, ведь при потере такой работы клиенту с очень маленькой вероятностью удастся найти вакансию с аналогичной зарплатой.

Еще хуже предпринимателям. Как ни парадоксально, оформить кредит им может быть сложнее, чем сотрудникам их компании. Дело в том, что риски действительно выше: сотрудник, пусть и не сразу, найдет новую работу, а предприниматель в случае проблем с бизнесом может остаться не просто без источника дохода, но и с большими долгами.

Миф №4 Кредит на небольшую сумму получить проще

Отчасти это действительно так. Однако возможна и ситуация, при которой заемщику откажут, в потребительском кредите, но одобрят ипотеку на гораздо более крупную сумму. Во втором случае есть такие факторы, как первоначальный взнос – собственные средства клиента и квартира в залоге, и все это существенно дисциплинирует заемщика.

Миф №5 Займы в МФО плохо влияют на одобрение в банках

Нет, негативно влияют только просроченные займы. Если своевременно вносить оплату, это улучшит кредитную историю. При этом займы могут помочь исправить кредитную историю. Например, заемщик ранее допускал просрочки по кредитам в банках, но долгов, по которым уже невозможно вернуться в график погашения, у него нет. Если своевременно погашать микрозаймы, можно постепенно восстановить хорошую репутацию заемщика и рассчитывать на одобрение кредитов в банках. Начать можно прямо сейчас – оформите заявку в Личном кабинете «Колибри деньги» и получите одобрение займа за 5 минут.
Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики
0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽