Срок хранения кредитной истории
До 2016 года информация в Бюро кредитных историй (БКИ) хранилась 15 лет, затем срок сократился до 10 лет, а с 2021 года он составляет 7 лет. Однако это не единственное изменение в ФЗ №218 «О кредитных историях», которое уступило в силу в этом году.
Раньше срок хранения отсчитывался для всей КИ. Например, заемщик получил первый кредит в 2017 году, погасил его через несколько месяцев, а в 2019-м оформил кредитную карту. При этом 10-летний срок хранения считался не с 2017 года, когда был выплачен кредит, а с того момента, когда перестанут вноситься изменения в КИ. Если бы карта была погашена в 2021 и после этого не совершалось бы никаких кредитных операций, информация по первому кредиту оставалась бы в БКИ до 2031 года.
С текущего года срок хранения информации в БКИ будет рассчитывать по каждому кредиту или займу отдельно без привязки к последующим операциям. Таким образом, если кредит будет погашен в 2021 году, информация по нему обнулится через 7 лет.
Как обновляется кредитная история?
Многих заемщиков интересует, как быстро обновляется кредитная история. После любой операции: оформление кредита, заявка, оплата или просрочка платежа – у банка есть 5 рабочих дней для отправки информации в БКИ. Если она передана в электронном виде, БКИ должно внести изменения в течение 1 рабочего дня. Таким образом, актуальная информация появится в КИ примерно в течение недели.
Проверить свою КИ и узнать кредитный рейтинг можно следующим образом: на портале Госуслуги уточнить, в каких именно БКИ хранится информация по вашим обязательствам, и сделать запрос. По законодательству, бесплатно получить такие сведения можно 2 раза в год.
Как КИ влияет на одобрение кредита
От качества кредитной истории во многом зависит одобрение по кредиту или займу. При этом необходимо учесть следующие моменты:
- Кредитные организации прежде всего интересует то, как вы исполняли обязательства в последние годы (как правило, не более 2-3 лет), несмотря на то, что КИ может содержать информацию за гораздо больший срок. Если много лет назад вы допускали нарушения сроков оплаты, а в последние годы более ответственно подходили к платежам, есть шанс получить положительное решение. Поэтому сокращение срока хранения данных в БКИ не окажет существенного влияния на одобрение.
- Информация в БКИ обновляется очень быстро, причем речь идет и об оформлении кредитных продуктов, и даже о незначительных просрочках, и, наоборот, о своевременном погашении. Если вы планируете в ближайшее время оформить кредит на значительную сумму или ипотеку, необходимо уже сейчас внимательно относиться к платежной дисциплине и вовремя вносить, например, платежи по займам или кредитным картам. Подробнее о том, как сформировать положительную КИ, в нашей публикации - Хорошая кредитная история: мифы и лайфхаки.
Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики