Что такое предодобренный кредит
Это индивидуальное предложение заемщику, которое содержит информацию о том, на каких условиях банк готов выдать кредит. Как правило, включает в себя максимальную одобренную сумму, максимальный срок и процентную ставку по кредиту в формате «от». Такие предложения формируются по потребительским кредитам на любые цели, кредитным картам и займам в МФО.
Каким клиентам предварительно одобряют кредиты
- Зарплатные клиенты банков. В этом случае всё просто – банк анализирует ежемесячные поступления на карту.
- Клиенты, которые получают пенсии на карту. Расчет – аналогичен предыдущему пункту.
- Вкладчики банков.
- Клиенты, которые уже получали кредиты или займы в данной организации. Естественно, речь идет о тех, кто своевременно вносил платежи.
- Прочие клиенты. Те, кто совершали операции, не связанные с кредитами и вкладами, но оставляли свои контактные данные.
- Просто база контактов. Не секрет, что существуют базы телефонных номеров и email-адресов, и в данном случае кредитные организации направляют предложения «наугад». Фактически это рассылка всем подряд, использование относительно недорогого рекламного канала.
Что может пойти не так?
Гарантирует ли предодобренное предложение, что кредит будет одобрен, причем именно на заявленных условиях? Конечно, нет. Прежде всего это маркетинговый ход, а реальное одобрение кредита или займа зависит от множества факторов. Поэтому на форумах в Интернете и в реальной жизни нередки жалобы типа «сами позвонили, сказали, что одобрено, а потом отказали в кредите или снизили сумму в 3 раза». Почему так происходит:
- Мало информации. При формировании предложения банк, как правило, владеет минимумом сведений о потенциальном клиенте. В лучшем случае это данные о размере дохода - зарплаты или пенсии, которые позволяют рассчитать максимальную сумму кредита. Но это касается только зарплатных или пенсионных клиентов, а также тех, кто уже оформлял кредит в этой организации.
- Другие кредиты. У заемщика может быть довольно высокая долговая нагрузка, которая не позволит одобрить еще один кредит. Подробнее - Как показатель долговой нагрузки влияет на одобрение кредита.
- Испорченная кредитная история. Банк не может по своему желанию отправлять запросы в бюро кредитных историй, для этого нужно получить согласие клиента. Информация о качестве кредитной истории появится только при оформлении заявки.
- Всё меняется. Предварительно одобренные предложения обычно действуют от 1 до 3-х месяцев, за это время заемщик может перестать быть зарплатным клиентом, ухудшить кредитную историю и т.д.
- Процентная ставка. Реальная ставка по кредиту чаще всего оказывается гораздо выше заявленной изначально. Дело в том, что на ее размер влияют многие факторы, в том числе оформление страховки, качество кредитной истории и т.д.
Значит, просто маркетинговый ход?
Не всегда. Все зависит от объема информации о потенциальном заемщике, которым владеет банк. Если речь идет о зарплатном клиенте, вероятность одобрения гораздо выше. Если вы уже получали кредиты в этом банке и успешно их погасили, шансы на одобрение также довольно велики. В этих случаях предодобренное предложение – хороший и удобный инструмент, который позволяет получить кредит с минимумом документов, в короткие сроки (иногда в день обращения) и по сниженной процентной ставке.
А нашим клиентам - одобрено!
Предодобренные предложения действуют не только по кредитам, но и по займам. Если клиент уже оформлял займ в МФО и своевременно его погасил, компания, как правило, готова вновь выдать ему необходимую сумму.
В компании «Колибри деньги» при повторном обращении клиент может рассчитывать на мгновенное одобрение займа. Главное – не нарушать график оплаты. А одобренная сумма может быть увеличена. Чтобы получить займ, не нужно заполнять анкету, как при первом обращении, достаточно просто выбрать сумму и срок в Личном кабинете. И уже через несколько минут необходимая сумма поступит на вашу карту! Подробнее – в нашей публикации Займы круглосуточно: если деньги нужны срочно.
Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики