Какие клиенты обращаются за займами онлайн в МФО?
- Возраст Средний возраст клиентов компании «Колибри деньги» - 33 года. Основная часть заемщиков относится к возрастной категории – 25-44 года, но есть и клиенты более старшего возраста, в том числе пенсионеры.
- Место работы Порядка 70% наших клиентов – это квалифицированные специалисты, руководители среднего звена, индивидуальные предприниматели или учредители компаний.
- Компьютер или смартфон? Более 80% наших клиентов оформляют и оплачивают займы онлайн с помощью смартфонов. Еще 3 года назад таких клиентов в МКК «Колибри деньги» было меньше половины.
На какие цели оформляют онлайн займы?
Максимальная сумма займа на карту – 30 000 рублей, а средняя в нашей компании – 8000 рублей. Обычно такую сумму занимают на несколько недель до ближайшего финансового поступления – зарплаты или пенсии. Чаще всего у клиентов возникают непредвиденные траты – срочная покупка, ремонт техники, расходы на лечение, иногда небольшая сумма нужна индивидуальным предпринимателям для пополнения оборота. Получить деньги онлайн во всех этих ситуациях можно буквально за несколько минут, и это гораздо быстрее и удобнее, чем занимать у знакомых или родственников.
Кому чаще одобряют займы в МФО?
- Доход. Обязательное условие для получения займа в МФО – наличие источника дохода. Помимо официальной заработной платы, пенсии, выручки ИП или самозанятого, учитываются и другие источники, например, аренда и т.д. МФО не требуют справок, подтверждающих доход.
- Уровень долговой нагрузки. Чем ниже уровень закредитованности клиента, тем выше вероятность, что ему будет одобрен новый займ. МФО, как и банки, учитывают уровень кредитной нагрузки заемщика по уже действующим обязательствам. Подробнее - в публикации Как показатель долговой нагрузки влияет на одобрение кредита.
- Качество кредитной истории. Конечно, идеальный клиент – это тот, кто никогда не просрочил ни одного платежа. Однако в реальности требования не такие жесткие. МФО рассматривают в качестве заемщиков клиентов с разной кредитной историей. Если ранее – в банках или других МФО – допускались незначительные нарушения графика, но нет непогашенных проблемных долгов или длительных просрочек, займ может быть одобрен. Больше информации о том, как кредитная история влияет на решение по кредиту или займу - Хорошая кредитная история: мифы и лайфхаки.
- Другие факторы. При принятии решения по заявке в МФО учитываются прежде всего основные факторы – доход, долговая нагрузка и качество кредитной истории. В банках на одобрение кредита могут влиять многие другие характеристики. Например, часто банки настороженно относятся к клиентам с небольшим стажем работы, без высшего образования, невысоким доходом (тем более если он частично неофициальный), самозанятым или индивидуальным предпринимателям; заемщикам, не состоящим в браке, и т.д. Негативно повлиять может даже высокий доход: если зарплата выше средней по рынку, в банке могут посчитать одобрение такому клиенту рискованным, поскольку при потере работы ему будет сложно найти новую с таким же доходом. МФО подходят к оценке клиентов гораздо более лояльно.
Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики