Ограничения по процентам по займу
Процентную ставку микрофинансовые организации устанавливают в соответствии с законодательством (353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), ее размер ограничен. Так, по краткосрочным микрозаймам он не может превышать меньшую из двух величин. Это 292% годовых или размер среднерыночной ставки за займам, увеличенный на треть. Последнюю цифру ежеквартально рассчитывает Центробанк РФ.
Также ограничено максимальное начисление. За весь период пользования займом не может быть начислено более 1,3-кратного размера основного долга. Например, при сумме 5000 рублей за весь срок не может быть начислено более 6,5 тысяч (эта сумма включает в себя как проценты, так и пени при несвоевременной оплате).
Оплата процентов по займу
Оплата производится одним платежом вместе с суммой основного долга. При этом нужно учесть следующие моменты:
- Законодательство предусматривает очередность платежей: сначала погашаются именно проценты, а не основной долг.
- А вот пени и штрафные проценты за несвоевременную оплату списываются после погашения процентов и основного долга. Если допущено нарушение сроков по договору, это нужно предусмотреть. В противном случае долг не будет погашен полностью и это негативно отразится на вашей кредитной истории, даже если речь идет о нескольких десятках рублей.
- Начисление процентов производится на остаток основного долга. Если было произведено частичное досрочное погашение, база для начисления уменьшится.
Акционное начисление процентов
Во многих компаниях действуют специальные акции, которые предусматривают сниженные процентные ставки по займам или даже займы под 0%. В этом случае расчет, как правило, сложнее и нужно внимательно изучить условия:
- Период начисления акционных процентов: он может начинаться как с первого дня пользования займом, так и 7-го, 14-го и т.д. – в зависимости от условий акции.
- Условия начисления процентов: обычно такие спецпредложения действуют только при своевременной оплате (не допускается даже 1 день просрочки). В некоторых случаях скидки могут отменяться при пролонгации или досрочном погашении.
Дополнительная информация в нашем блоге - Проценты по займу: как сэкономить на оплате
Калькулятор займа
На сайтах МФО, как правило, есть калькуляторы для расчета процентов по займу. Можно предварительно посчитать проценты, выбрав необходимые сумму и срок, оценить размер платежа по займу. Однако нужно иметь в виду, что такой расчет носит предварительный характер.
Реальная стоимость займа
Полная стоимость займа включает в себя все расходы заемщика. Обратите внимание, что она может быть не равна сумме начисленных процентов. Например, компания может предлагать дополнительные услуги или даже пакеты услуг, включенные в договор. Это может увеличить реальные расходы по займу на несколько сотен или даже тысяч рублей! Поэтому перед подписанием нужно внимательно ознакомиться с условиями, чтобы избежать переплат. В нашем сервисе навязанных допуслуг нет.