Как регулируется деятельность МФО?
Основные законы, регламентирующие работу МФО:
- № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
- № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Законодательно определены суммы, сроки, условия предоставления займов, начисление процентов, порядок погашения и т.д. Также деятельность МФО должна соответствовать Базовому стандарту защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, разработанному Центробанком РФ. Стандарт регламентирует все аспекты работы, например, то, какая информация должна быть размещена на сайте, как МФО могут рекламировать свои услуги, о чем они должны уведомлять клиентов перед оформлением займа и т.д. Контролируют деятельность МФО Центральный Банк и СРО (саморегулируемые организации).
Максимальная процентная ставка по займам до зарплаты – 1% в день, общая сумма процентов должна быть не выше 1,5-кратного размера суммы займа. А с июля 2023 года, согласно изменениям в законодательстве, эти цифры составят 0,8% и 1,3 – соответственно.
Список МФО онлайн
Все МФО должны состоять в Государственном реестре микрофинансовых организаций. В противном случае речь идет о нелегальном кредиторе. Обращаться в такие компании очень опасно, так как в этом случае заемщик не защищен ни от неограниченного начисления процентов, ни от некорректного взыскания долга. Поэтому перед оформлением займа необходимо проверить, включена ли МФО в реестр.
Дело в том, что список МФО периодически меняется, каждый месяц компании выбывают из реестра и добавляются новые МФО онлайн. В целом за последние 7 лет реестр сократился почти в 4 раза, и на январь 2023 года в нем зарегистрировано 1155 МФО.
«Колибри деньги» (ООО «МКК Главный займ») состоит в Госреестре под номером 1112468058141 от 08.12.2011.
Чем МФО отличаются от банков?
- Банки оказывают более широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам, МФО специализируются на выдаче займов.
- Суммы банковских кредитов, как правило, значительно выше сумм займов. Минимальная сумма кредитов начинается от 30 000 – 50 000 рублей, займов – от 2 000.
- Сроки по займам тоже гораздо ниже, довольно популярны займы до зарплаты, которые выдаются на срок до 30 дней.
- Для оформления кредита требуется пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Займы в МФО выдаются по паспорту.
- Скорость оформления в МФО гораздо выше. Банки по-прежнему могут рассматривать заявку в течение 1-3 рабочих дней. Быстрое решение чаще всего доступно «зарплатным» клиентам. Решение по займу принимается онлайн, в нашем сервисе «Колибри деньги» на это уходит не более 3 минут, а деньги перечисляются мгновенно в любое время суток.
- МФО менее строго подходят к кредитному рейтингу заемщика, чем банки. При этом качество кредитной истории все равно остается важным, и клиенту с просроченными на месяцы кредитами, скорее всего, откажут. МФО, которые выдают займы всем, не существует, если речь идет о легально работающих компаниях.
- Крупные микрофинансовые организации более ориентированы на выдачу онлайн, чем банки. У части компаний вообще нет офисов: все услуги оказываются дистанционно. При этом работают такие сервисы круглосуточно.
Стоит ли оформлять займы в МФО?
Перед тем, как оформлять в МФО займ онлайн на карту, нужно учесть следующие моменты:
- Являются ли расходы неотложными или можно подождать до финансовых поступлений. Займы – платная услуга, и нужно пользоваться ими только в тех случаях, когда деньги действительно необходимы.
- Достаточно ли вашего дохода для своевременной оплаты. Если доход нестабилен и вы не уверены в дате поступлений, от займа лучше отказаться.
- Максимально сэкономить на процентах, в том числе пользоваться акциями под 0%, досрочно вносить оплату и т.д.
Еще больше информации о работе МФО: МФО онлайн VS банк: что выбрать и Мифы о МФО: часть 2.
Также читайте комментарий нашего эксперта о микрофинансовом рынке.