Микрофинансовые организации – это коммерческие компании, которые специализируются на выдаче займов. МФО онлайн предоставляют как краткосрочные займы до 30 000 рублей, так и долгосрочные займы на более крупные суммы – до 1 миллиона рублей.  Также  некоторые МФО  выдают займы организациям и индивидуальным предпринимателям, максимальная сумма, согласно законодательству, составляет 5 миллионов рублей.

Получить деньги можно как на карту, так и наличными.  В последние 5 лет наиболее активно развивается сегмент онлайн, дистанционно  выдается более 80% займов до зарплаты.

Как регулируется деятельность МФО?

Основные законы, регламентирующие работу МФО:
  • № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
  • № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Законодательно определены суммы, сроки, условия предоставления займов, начисление процентов, порядок погашения и т.д.  Также деятельность МФО должна соответствовать Базовому стандарту защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, разработанному Центробанком РФ.  Стандарт регламентирует все аспекты работы, например, то, какая информация должна быть размещена на сайте, как МФО могут рекламировать свои услуги, о чем они должны уведомлять клиентов перед оформлением займа и т.д. Контролируют деятельность МФО Центральный Банк и СРО (саморегулируемые организации).

С 1 июля 2023 года максимальная процентная ставка по займам до зарплаты – 0,8% в день (292% годовых), общая сумма процентов должна быть не выше 1,3-кратного размера суммы займа.

Список МФО онлайн

Все МФО должны состоять  в Государственном реестре микрофинансовых организаций.  В противном случае  речь идет о нелегальном кредиторе.  Обращаться в такие компании очень опасно, так как в этом случае  заемщик не защищен ни от неограниченного начисления процентов, ни от некорректного взыскания долга. Поэтому перед  оформлением займа необходимо проверить, включена ли МФО в реестр. 

Дело в том, что список МФО периодически меняется, каждый месяц компании выбывают из реестра и добавляются новые МФО онлайн. В целом за последние 9 лет реестр сократился почти в 4 раза, и этот процесс продолжается. Так, на январь 2024 года в нем зарегистрировано 1009 МФО (на 146 меньше, чем в январе 2023). 

«Колибри деньги» (ООО «МКК Главный займ») состоит в Госреестре под номером 1112468058141 от 08.12.2011.

Чем МФО отличаются от банков?

  1. Банки оказывают более широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам, МФО специализируются на выдаче займов.
  2. Суммы банковских кредитов, как правило, значительно выше сумм займов. Минимальная сумма кредитов начинается от 30 000 – 50 000 рублей, займов – от 2 000. 
  3. Сроки по займам тоже гораздо ниже, довольно популярны займы до зарплаты, которые выдаются на срок до 30 дней. Фактически же такими займами в среднем пользуются 8-10 дней, что не сопоставимо со средним сроком банковских кредитов. 
  4. Скорость оформления в МФО гораздо выше. Банки по-прежнему могут рассматривать заявку в течение нескольких рабочих дней. Быстрое решение чаще всего доступно «зарплатным» клиентам. Решение по займу принимается онлайн, в нашем сервисе «Колибри деньги» на это уходит не более 3 минут, а деньги перечисляются мгновенно в любое время суток.
  5. МФО менее строго подходят к кредитному рейтингу заемщика, чем банки. При этом качество кредитной истории все равно остается важным, и клиенту с просроченными на месяцы кредитами, скорее всего, откажут. МФО, которые выдают займы всем, не существует, если речь идет о легально работающих компаниях. При этом получить займ в МФО онлайн на карту с просрочкой все же можно, если речь идет о небольшом нарушении сроков оплаты, а безнадежных долгов нет. 

А что общего? 

  1. Клиенты МФО онлайн и банков. Вопреки стереотипам, клиентские базы существенно пересекаются, а в МФО обращаются вовсе не маргиналы, а работающие граждане, пенсионеры, предприниматели. 
  2. В микрофинансовых организациях важно вовремя вносить оплату, как и в банках. Потому что это точно так же влияет на кредитную историю и помогает получать займы в МФО онлайн без отказа. 
Еще больше информации о работе МФО: МФО онлайн VS банк: что выбрать и Мифы о МФО: часть 2.

Что изменилось в МФО онлайн 2024?

Изменений по процентным ставкам по займам до зарплаты в 2024  не ожидается, по-прежнему действует ограничение – 0,8% в день. С 1 января действует новшество для закредитованных клиентов: МФО обязаны  письменно уведомлять  о рисках, если показатель кредитной  нагрузки превышает 50% (другими словами, на оплату кредитов и займов с учетом нового займа уходит более половины дохода).

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽