22.01.2021

На рынке кредитования для индивидуальных предпринимателей существуют две группы продуктов: кредиты для бизнеса и потребительские кредиты. Кредиты на развитие бизнеса предлагают большинство банков, а вот с получением денег на потребительские цели все не так просто.

Как получить займ индивидуальным предпринимателям на личные нужды
"Займ индивидуальным предпринимателям"

Дело в том, что, как правило, банки не рассматривают индивидуальных предпринимателей как качественных заемщиков. Как бы это парадоксально ни звучало, но сотруднику ИП гораздо проще получить потребительский кредит, чем самому предпринимателю. Отчасти это объясняется следующим: максимальный риск сотрудника – потеря работы, причем он может найти новую в довольно короткие сроки, а предприниматель может остаться не только без дохода, но и с большими долгами, связанными с его бизнесом. Например, закрытие ИП не освобождает от погашения долгов перед сотрудниками, а также задолженности по налогам и взносам в Пенсионный фонд.

На данный момент в банках существует 2 основных варианта:

  1. Такие кредиты (и даже кредитные карты) не выдаются вообще. Единственная возможность - оформить кредит как физическому лицу при наличии дополнительного стабильного и подтвержденного источника дохода. Например, в случае если ИП дополнительно где-либо трудоустроен и получает заработную плату, или является пенсионером. Разумеется, такие варианты актуальны далеко не всегда. На практике в большинстве случае при обращении в банк за кредитом сотрудник в первую очередь задаст вам вопрос, получаете ли вы заработную плату, помимо своей деятельности как ИП. Возможны другие варианты дополнительного дохода, в частности, аренда недвижимости, но очень часто они не являются официальными и не могут быть подтверждены.
  2. Взять кредит ИП на личные нужды можно при предоставлении большого количества документов. Прежде всего потребуется подтвердить наличие дохода с помощью налоговой декларации, предоставить справку об отсутствии задолженности по платежам в бюджет. При этом возникают определенные сложности: например, ИП, работающий меньше года, не сможет предоставить годовую налоговую декларацию. Часть банков выдвигают довольно жесткие требования к сроку работы ИП: не менее двух, а в ряде случаев и трех лет. При таком подходе очень существенная часть предпринимателей также лишается возможности оформить потребительский кредит или даже кредитную карту.

Необходимо учесть и ряд других нюансов при оформлении кредитов для индивидуальных предпринимателей:

  1. Срок рассмотрения заявки может составить до нескольких дней, срочно деньги получить едва ли удастся. У банков, как правило, возникает ряд уточняющих вопросов к потенциальному заемщику, могут запрашиваться дополнительные документы, что существенно увеличивает срок принятия решения по кредиту. Разумеется, одобрение заявки никто не гарантирует и может быть потеряно довольно много времени.
  2. Банки в целом в 2020 году существенно снизили процент одобрения по потребкредитам и кредитным картам в связи с изменением экономической ситуации в пандемию. Большая часть ИП работают в отраслях, которые понесли максимальные убытки из-за пандемии, например, в розничной торговле или сфере услуг, что также снижает вероятность одобрения.
  3. Банки могут потребовать дополнительные гарантии – залог или поручительство.

Какие еще существуют варианты для получения займов ИП? Проблема довольно актуальна, поскольку сейчас в РФ зарегистрировано более 3,8 млн индивидуальных предпринимателей и многие из них не имеют доступа к кредитам. Если срочно нужен займ ИП на относительно небольшую сумму, предприниматель может обратиться в микрофинансовые организации, которые, как правило, более лояльны к своим заемщикам и не требуют большого пакета документов и длительного срока работы ИП.

Банки МФО
Срок рассмотрения заявки От 2-х дней От 5-ти минут с мгновенным зачислением денег на карту
Документы
  • Паспорт
  • ИНН
  • выписка из ЕГРИП
  • налоговая декларация
  • выписка по расчетному счету
  • справка об отсутствии налоговых задолженностей
  • документы, подтверждающие дополнительный доход
Паспорт гражданина РФ
Срок работы ИП Минимальный срок: от 1 года до 3 лет Требования отсутствуют
Оформление кредита и получение денежных средств Как правило, потребует как минимум 1 визита в банк Возможно полностью онлайн
Цель кредита Кредит на личные нужды не может быть использован для целей бизнеса, а кредит на развитие бизнеса – в личных целях Заемщик тратит полученные средства по своему усмотрению

Многие ИП имеют очень небольшие обороты, у них часто возникают кассовые разрывы и необходимо срочно найти совсем небольшую сумму, это может быть 10, 15 или 20 тысяч, на нужды бизнеса. Предлагаемые банками кредиты ИП на развитие бизнеса обычно не могут быть оформлены на такую сумму, да и не нужно забывать о сроках и трудоемкости их получения. А потребкредиты могут быть потрачены только на личные цели. Поэтому обращение в микрофинансовые организации, которые никак не ограничивают трату полученных предпринимателем займов и, главное, зачисляют денежные средства мгновенно, становится хорошим выходом. Особенно удобен этот инструмент, если такие ситуации возникают периодически и требуют срочного решения.

В компании «Колибри деньги» каждый десятый клиент является индивидуальным предпринимателем. ИП может получить займ на общих условиях, без каких-либо дополнительных требований и ограничений, из документов потребуется только паспорт гражданина РФ.

При первом обращении предприниматель может воспользоваться акцией для новых клиентов «Бесплатный займ» и существенно сэкономить на оплате процентов.

Важное преимущество – заявку на займ ИП в «Колибри деньги» можно оформить онлайн в любой день недели и любое время суток. Для этого нужно только зарегистрироваться в Личном кабинете и заполнить несложную форму заявки. Решение будет принято в срок от 5-ти минут, информация поступит в SMS-сообщении. После одобрения деньги будут сразу зачислены на вашу банковскую карту.

Получить ответ на все дополнительные вопросы можно по бесплатному номеру 8-800-333-46-46 или в онлайн-чате.

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

Компания «Колибри деньги» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Мы серьезно относимся к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.