10.12.2021

Один из главных аргументов против МФО – «астрономические» процентные ставки по займам до зарплаты, которые во много раз превышают сумму основного долга. А сколько на самом деле стоит микрозайм, как сэкономить на процентах и избежать переплат? Давайте посчитаем!

Процентная ставка по займу: сколько стоят деньги до зарплаты?
Проценты по займу

Полная стоимость займа до зарплаты

В большинстве МФО полная стоимость займа до зарплаты составляет 365%, эту цифру компании, по закону, должны указывать в договоре. Цифра складывается из ежедневной процентной ставки – 1%. На первый взгляд, переплата очень велика, особенно по сравнению со стоимостью кредитов в банках. Однако нужно учесть 3 фактора:

  1. Такие займы выдаются максимум на месяц, а не на год. На практике средний срок меньше. Продукт предназначен для того, чтобы «перехватить денег» до зарплаты или пенсии, которые будут буквально через несколько дней.
  2. Суммы также далеки от банковских. Максимум – 30 000 рублей, а в среднем – порядка 8000.
  3. Даже если заемщик не вносит оплату, проценты не начисляются бесконечно. Этот момент также предусмотрен законодательно: нельзя начислить более 150% от суммы основного долга.

Итак, посчитаем. Например, оформлен займ 5000 на 10 дней, за это время будет начислено 10% (1% в день). А фактическая стоимость займа составит 500 рублей. Эта цифра довольно далека от указанной в договоре полной стоимости.

А если под 0%?

Многие МФО предлагают новым клиентам акции по займам под 0%. Как правило, беспроцентный составляет несколько дней. И если вернуть займ в этот срок, оплачивать проценты действительно не придется и стоимость займа составит 0 рублей.

Пролонгация и сумма процентов по займу

В большинстве МФО, в том числе и в нашей компании, клиент может продлить займ. Для этого нужно оплатить только сумму процентов. В таком случае не будет нарушения условий договора, соответственно, не будут начисляться штрафные проценты. Однако стоимость займа вырастет.

Вернемся к приведенному выше примеру. Предположим, заемщик на 10-й день займа оплатил 500 рублей процентов и оформил пролонгацию еще на 10 дней. Общая стоимость займа увеличится в 2 раза и составит 1000р.

Поэтому таким инструментом, как пролонгация, стоит пользоваться разумно: по возможности не увеличивать срок займа, чтобы заплатить меньше. При этом если действительно возникли непредвиденные обстоятельства и полной суммы нет, лучше воспользоваться продлением, чтобы сэкономить на штрафах и не испортить кредитную историю. Подробнее - Почему важно оплатить займ своевременно и чем опасна просрочка?

Досрочное погашение 

А вот досрочное погашение поможет сэкономить на процентах. Например, если погасить 5000р. через 5 дней, а не 10, как планировалось изначально, стоимость займа будет в 2 раза ниже и составит 250р. Можно досрочно погашать займ не полностью, а частично, это тоже позволит уменьшить сумму процентов. Предположим, займ 10 000 р. оформлен на 14 дней. Если через неделю досрочно оплатить 5000, стоимость снизится на 350р (5000*1%*7 дней). Только предварительно нужно изучить условия компании. В нашем сервисе «Колибри деньги» проценты пересчитываются сразу после досрочного погашения.

Взвешенный подход

Очевидно, что фактический размер процентов по микрозайму  не так велик и тем более не может в несколько раз превышать сумму основного долга. Тем не менее перед оформлением необходимо оценить свои возможности, чтобы избежать просрочек и лишних расходов. Займы до зарплаты предназначены для действительно непредвиденных, срочных расходов, которые нельзя отложить. Еще больше информации - Быстрый займ онлайн: 3 причины отказаться от оформления.

А если деньги нужны прямо сейчас и вы уверены в финансовых поступления до срока оплаты, можно прямо сейчас пройти регистрацию в нашем Личном кабинете. Решение по заявке вы получите за 5 минут!

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽