Миф №1 МФО специально загоняют заемщиков «в кабалу»
Такое возможно только для нелегальных кредиторов, которые работают вне всякого правового поля. Деятельность компаний, включенных в Государственный реестр МФО, строго регламентирована. Во-первых, процентные ставки и штрафные санкции за нарушение условий договора микрозайма ограничены законодательно. Во-вторых, проценты не могут начисляться бесконечно, общая их сумма также ограничена – не более 1,5-кратного размера основного долга. ООО МКК «Главный займ» (бренд «Колибри деньги») включена в Госреестр МФО под номером 1112468058141 от 08.12.2011 гг.
Иногда миф преподносят по другим углом: якобы МФО специально выдают займы тем, кто не может вернуть деньги, например, безработным или даже маргиналам, чтобы накопился максимальный долг. Это и вовсе не выдерживает никакой критики: зачем кредитовать тех, кто не сможет вернуть не только проценты, но и сумму займа? Едва ли сами авторы таких мифов стали бы давать свои деньги в долг людям, которые их заведомо не вернут.
Микрофинансовые организации заинтересованы в своевременном погашении займов, поэтому деньги не выдают тем, у кого нет постоянного дохода, или заемщикам, которые не платят кредиты/займы в других компаниях. Отличие от банков в том, что МФО менее жестко подходят к оценке кредитной истории и не требует справок с работы.
Миф №2 Займы в МФО можно не платить
Нет, любые долги нужно возвращать. При получении денег клиент МФО подписывает договор микрозайма, в котором закреплены обязательства по возврату денежных средств. Наличие просрочек, а особенно непогашенных проблемных долгов, очень негативно влияет на кредитную историю. Кроме того, кредитор имеет право взыскивать задолженность в судебном порядке.
При этом бытует мнение, что если договор займа был подписан на бумаге в офисе – это серьезно, а договор онлайн займа, подписанный с помощью смс-сообщения, можно игнорировать. Это не так, оба вида договоров имеют одинаковую юридическую силу и признаются судами.
Миф №3 Такие высокие ставки по займам только в РФ
В действительности процентные ставки по займам до зарплаты примерно одинаковы в России и за рубежом. Это объясняется схожими принципами работы МФО: деньги выдаются быстро, количество проверок минимально, доступ к заемным средствам могут получать клиенты с проблемной кредитной историей, которых банки не рассматривают как потенциальных заемщиков.
Так, ставки по краткосрочным займам в США в среднем – 0,6-1,5% в день, в Испании – 1-3%, в Великобритании максимальная ставка – 0,8%.
Миф №4 В МФО обращаются из-за отсутствия финансовой грамотности
Микрозаймы – это инструмент, которым нужно пользоваться разумно. Следствия финансовой неграмотности – большое количество долгов, постоянные перекредитовки, проблемные займы и кредиты. При этом неважно, обращается ли человек в МФО, банки или постоянно занимает деньги у родных и друзей.
У всех могут возникнуть непредвиденные расходы, и в этом случае вполне нормально воспользоваться услугами МФО. Если вы оформляете займ и вовремя вносите оплату, это не приводит к большим расходам по процентам, а также помогает формировать качественную кредитную историю.
О других мифах, связанных с МФО, читайте в нашей статье Мифы о займах и МФО.
Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики