19.02.2021

Микрофинансирование в России развивается уже более 10 лет, услугами МФО пользуются миллионы людей. Законодательство постоянно ужесточается, появляются все новые ограничения и стандарты, обязательные для микрофинансовых организаций. Однако эта сфера по-прежнему окружена множеством мифов. Давайте разберем популярные мифы о займах в МФО.

Мифы о МФО: часть 2
Мифы о займах

Миф №1 МФО специально загоняют заемщиков «в кабалу»

Такое возможно только для нелегальных кредиторов, которые работают вне всякого правового поля. Деятельность компаний, включенных в Государственный реестр МФО, строго регламентирована. Во-первых, процентные ставки и штрафные санкции за нарушение условий договора микрозайма ограничены законодательно. Во-вторых, проценты не могут начисляться бесконечно, общая их сумма также ограничена – не более 1,5-кратного размера основного долга. ООО МКК «Главный займ» (бренд «Колибри деньги») включена в Госреестр МФО под номером 1112468058141 от 08.12.2011 гг.

Иногда миф преподносят по другим углом: якобы МФО специально выдают займы тем, кто не может вернуть деньги, например, безработным или даже маргиналам, чтобы накопился максимальный долг. Это и вовсе не выдерживает никакой критики: зачем кредитовать тех, кто не сможет вернуть не только проценты, но и сумму займа? Едва ли сами авторы таких мифов стали бы давать свои деньги в долг людям, которые их заведомо не вернут.

Микрофинансовые организации заинтересованы в своевременном погашении займов, поэтому деньги не выдают тем, у кого нет постоянного дохода, или заемщикам, которые не платят кредиты/займы в других компаниях. Отличие от банков в том, что МФО менее жестко подходят к оценке кредитной истории и не требует справок с работы.

Миф №2 Займы в МФО можно не платить

Нет, любые долги нужно возвращать. При получении денег клиент МФО подписывает договор микрозайма, в котором закреплены обязательства по возврату денежных средств. Наличие просрочек, а особенно непогашенных проблемных долгов, очень негативно влияет на кредитную историю. Кроме того, кредитор имеет право взыскивать задолженность в судебном порядке.

При этом бытует мнение, что если договор займа был подписан на бумаге в офисе – это серьезно, а договор онлайн займа, подписанный с помощью смс-сообщения, можно игнорировать. Это не так, оба вида договоров имеют одинаковую юридическую силу и признаются судами.

Миф №3 Такие высокие ставки по займам только в РФ

В действительности процентные ставки по займам до зарплаты примерно одинаковы в России и за рубежом. Это объясняется схожими принципами работы МФО: деньги выдаются быстро, количество проверок минимально, доступ к заемным средствам могут получать клиенты с проблемной кредитной историей, которых банки не рассматривают как потенциальных заемщиков.

Так, ставки по краткосрочным займам в США в среднем – 0,6-1,5% в день, в Испании – 1-3%, в Великобритании максимальная ставка – 0,8%.

Миф №4 В МФО обращаются из-за отсутствия финансовой грамотности

Микрозаймы – это инструмент, которым нужно пользоваться разумно. Следствия финансовой неграмотности – большое количество долгов, постоянные перекредитовки, проблемные займы и кредиты. При этом неважно, обращается ли человек в МФО, банки или постоянно занимает деньги у родных и друзей.

У всех могут возникнуть непредвиденные расходы, и в этом случае вполне нормально воспользоваться услугами МФО. Если вы оформляете займ и вовремя вносите оплату, это не приводит к большим расходам по процентам, а также помогает формировать качественную кредитную историю.

О других мифах, связанных с МФО, читайте в нашей статье Мифы о займах и МФО.

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽