11.06.2021

Самый простой и очевидный способ испортить кредитную историю – оформить кредит или займ и допускать просрочки, особенно длительные. Однако в зоне риска иногда оказываются и вполне добросовестные заемщики. Далее о том, как этого избежать и сохранить хорошую кредитную историю.

4 небанальных способа испортить кредитную историю
Как испортить кредитную историю

Способ №1 Техническая просрочка

Платеж по кредиту, как правило, поступает в тот же день, когда вы вносите деньги на счет. Однако возможны исключения, например, если кредит оплачивается через отделение другого банка. В этом случае платеж может «запоздать» на срок до 5 дней. Если вы вносите наличные через банкоматы, чтобы совершить платеж по кредитной карте, деньги также могут зачислиться только на следующие сутки. Другой вариант – при оплате через сторонний банк взимается комиссия, а вы не учли эту сумму.

Во всех этих случаях просрочка будет незначительной, но могут быть начислены штрафные проценты, которые необходимо учесть при следующем платеже, иначе кредитная история будет серьезно испорчена. Дело в том, что для качества кредитной истории важна не сумма просроченного ежемесячного платежа, а количество дней, в течение которых нарушался график погашения.

Совет: не откладывайте оплату кредита на последний день, обязательно учитывайте время прохождения платежа и уточняйте сумму к оплате. Особенно это важно при последнем платеже по кредиту – необходимо погасить всю сумму без остатка. Даже если из-за предыдущих технических просрочек и штрафов не оплаченными останутся 100 или 200 рублей, это может существенно ухудшить репутацию заемщика.

Способ №2 Слишком много заявок

Допустим, вам срочно нужен кредит или займ и, чтобы увеличить свои шансы и не потерять время, вы подаете заявку в несколько банков или МФО сразу. С одной стороны, тактика вполне логична, но нужно учесть, что информация обо всех заявках передается в бюро кредитных историй. При этом неважно, получили ли вы кредит хотя бы в одном из 5-ти банков, в которые обращались. Еще хуже, если в нескольких банках вам откажут в кредите. Иногда такие ситуации возникают при покупке товаров в кредит в магазинах. Менеджер может направить заявки в несколько банков, чтобы увеличить вероятность одобрения.

При следующем обращении вызовут подозрение и многочисленные заявки – косвенный признак финансовых проблем или даже мошенничества, и отказы других организаций. Если вам уже отказали в нескольких организациях, велика вероятность, что очередной банк учтет этот опыт и не одобрит кредит.

Способ №3 Досрочное погашение

В досрочном погашении нет ничего плохого, наоборот, это хороший способ сэкономить. Проблема в том, что для оценки качества кредитной истории важен срок, в течение которого она формировалась. Кредитным организациям нужно проанализировать дисциплину заемщика «на длинной дистанции». Если все кредиты закрывались за пару месяцев, необходимых данных для оценки просто не будет.

Такая же ситуация и при погашении микрозаймов. Абсолютно нормально оплатить займ на несколько дней раньше или даже в день оформления, если у заемщика появилась возможность, например, из-за внепланового денежного поступления. А вот постоянное погашение займов за один день и попытки практически сразу получить новый займ на большую сумму, безусловно, вызовут подозрения и ухудшат качество кредитной истории.

Способ №4 Только минимальные платежи по кредитной карте

Формально это не является нарушением графика: заемщик имеет право вносить только минимальные платежи по карте. Однако если это повторяется в течение нескольких лет и основной долг так и остается не погашенным, возникают вопросы. Косвенно это может свидетельствовать о финансовых проблемах и невысоком уровне кредитной грамотности, ведь при таком погашении заемщик уплачивает максимальные суммы процентов.

Автор: Анастасия Василенко, руководитель Сервисного отдела компании «Колибри деньги», работает в сфере микрофинансирования с 2011 года, занимается направлениями кредитного скоринга и аналитики

0% Ставка
Сумма к возврату
15 000 ₽/ 15 450 ₽